Малому бизнесу теперь стало проще получить льготный кредит

Малому бизнесу теперь стало проще получить льготный кредит

Андрей Гордеев / Ведомости

Предприниматели в 38 регионах попытались получить льготные кредиты под 2% на поддержку занятости в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, МСП-банке и Промсвязьбанке. Служба бизнес-омбудсмена Бориса Титова опросила порядка 200 предпринимателей о результатах.

Результаты контрольной закупки показали, что из 182 поданных заявок банки одобрили 67 (37%), 84 (46%) еще рассматриваются и по 31 (17%) получен отказ.

Но если банк отказывается рассматривать заявление, то без объяснения причин, показали результаты опроса: по 57% заявкам было отказано без объяснения причины, 37% заявок не подходили под условия программы, еще 7% – прочее.

К прочему относится, например, случай, когда Россельхозбанк в Воронежской области отказал в кредите, сославшись на отсутствие механизма выдачи кредита по данной мере поддержки.

Госпрограмма заработала с 1 июня. Получить такой кредит могут предприятия пострадавших от коронавируса отраслей и социально ориентированные НКО. Размер кредита рассчитывается по единой формуле: количество сотрудников, умноженное на МРОТ (12 130 руб.) и умноженное на 6 месяцев. Конечная ставка для потребителей составит 2%, остальное субсидирует государство.

Если в течение всего срока действия программы предприятие будет сохранять занятость на уровне 90% и выше от текущей штатной численности, то после истечения срока кредита сам кредит и проценты по нему будут полностью списаны, эти расходы возьмет на себя государство. Срок погашения кредита – 1 апреля 2021 г. Лимит программы – 250 млрд руб.

таких кредитов, 85% от суммы кредита гарантированы ВЭБом.

Среди причин отказа, относящихся к категории «не подходят по условиям», бизнесмены называли несколько: не тот классификатор экономической деятельности (в том числе выручка по дополнительным видам деятельности, если она признана пострадавшей, должна быть более 40% от общей), в штате всего один сотрудник, просроченная задолженность по оплате иного кредита (даже незначительная), снижение численности сотрудников в апреле.

В основном же отказы по заявкам даются без объяснений или в устном режиме сообщается о «неблагонадежности» клиента, показали результаты опроса.

Служба бизнес-омбудсмена выделила основные проблемы первого этапа контрольной закупки:

• Отсутствие прозрачных условий в случае невозможности выполнить требования.

• Отсутствие понятного и открытого механизма расчета сумм кредитов, лимитов выдачи банками кредитов. Например, пишет служба бизнес-уполномоченного, у банка лимит 10 млн руб. на заявку, у предпринимателя числится более 100 сотрудников.

Кредит не может быть получен, потому что сумма кредита изначально рассчитана на численность 88 человек.

При этом организации нужно сохранить численность 80–90% от 134 человек (в данном случае банк предложил предпринимателю подождать до 18 июня).

• Существенное количество отказов в выдаче кредита без объяснения причин и возможности представить объяснения или оспорить данный вывод.

• Небольшое количество банков на сегодняшний день работают по данной программе (к примеру, не участвуют Альфа-банк, «Открытие»). К тому же пакет документов для получения кредита существенно отличается от банка к банку: в РСХБ в нем до 30 пунктов, а в Сбербанке и ВТБ – 5–6. «Ведомости» направили запрос в РСХБ.

Крупнейший российский банк уже спустя неделю после старта программы столкнулся с тем, что заявки от клиентов в полтора раза превысили его лимит по программе (95 млрд руб): к 8 июня в Сбербанк подано более 70 000 заявок более чем на 175 млрд руб., а одобрено около 50 000 договоров на сумму около 80 млрд руб.

Сбербанк уже обратился к коллегам из правительства с просьбой рассмотреть возможность увеличения лимита по этой программе, рассказывал зампред правления Анатолий Попов. ВТБ уже выдает кредиты под 2% годовых, отчитывался банк: их уже получили обувные магазины Zenden и Rendez-Vous, торговая сеть одежды Finn Flare, отель Akyan St. Petersburg и др.

В первый день работы программы клиенты подписали с банком соглашений почти на 4 млрд руб.

В целом госпрограмма поддержки бизнеса работает и востребована у предпринимателей, отмечает служба бизнес-омбудсмена. Но предприниматели не уверены в возможности сохранить численность сотрудников в будущем периоде. Кроме того, в механизме отсутствуют понятные и открытые правила реализации этой меры поддержки.

Правительство при запуске программы установило плановый показатель в 248 млрд руб. выданных кредитов, напоминает представитель Минэкономразвития. По данным оперативного мониторинга, по состоянию на 10 июня в банки поступило 81 700 обращений на сумму 261 млрд руб. (105% от планового значения), одобрены 51 500 обращений на сумму 119 млрд руб.

 (47,9% от планового значения), уже заключено 17 700 кредитных соглашений на 51,8 млрд руб. (20,8% от планового значения).

В министерстве видят большой спрос на программу со стороны предпринимателей, отмечает его представитель: это связано в том числе с тем, что при разработке программы были учтены проблемы, с которыми сталкивались предприниматели при реализации программы кредитования под 0%.

Среди всех (в основном не слишком эффективных) мер поддержки, предложенных бизнесу, эта потенциально может сработать, считает президент группы компаний «Диана» Дмитрий Несветов, поскольку основные проблемы предпринимателей после двух с половиной месяцев ограничений – недостаток оборотных средств и дополнительные траты на соблюдение всех текущих санитарных норм, отмечает он.

Но традиционно стоит вопрос о том, как мера в итоге будет работать, как поведут себя банки, поскольку у них свои риски, подчеркивает Несветов.

Некоторые трудности уже заметны: банки долго проверяют предпринимателей на предмет прежних задолженностей, а также дополнительно перестраховываются и требуют, чтобы каждый из учредителей компании давал личное поручительство.

Это чрезмерная страховка и высокие риски для получателей кредита, считает он: банк, используя свои критерии, может отказать получателю, оценив его как неблагонадежного. И пока не совсем ясно, как банки будут оценивать выполнение условий по невозвратности кредита.

Эта мера поддержки – одна их главных для предпринимателей, говорит совладелец сети книжно-канцелярских магазинов «Леонардо», председатель Костромского регионального отделения «Деловой России» Дмитрий Аббакумов: многие хотят мерой воспользоваться, потому банки не всегда справляются с числом желающих.

Но у программы большой потенциал, считает он: сохранить персонал, чтобы кредит был невозвратным, сейчас непросто, но бизнес готов брать на себя риски.

Основной вопрос тут – насколько быстро будет восстанавливаться экономика, замечает Аббакумов: если страна войдет в стагнацию, тогда уже вопрос выплаты одного кредита в принципе стоять не будет, поскольку компании столкнутся с массовыми неплатежами и банкротствами.

Программа кредитования бизнеса под 2% с первых дней реализуется банками лучше, чем, например, программа по льготным кредитам на зарплату под 0%.

В апреле министр экономического развития Максим Решетников методом «тайного покупателя» проверил работу банков по работе с пострадавшими от пандемии компаниями и убедился в сложностях получения беспроцентного кредита на зарплату. «Предприниматели жалуются на отказы и ограничения при рассмотрении их заявок. Решил проверить это лично.

Позвонил в два крупнейших банка. В одном оператор горячей линии ответил, что правительство якобы еще не подписало постановление. В другом пообещали выдать кредит, но… в мае», – описывал свой опыт министр.

Национальный проект Мойбизнес.рф — Меры поддержки

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 99 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке до 8,5% годовых, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

1. Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.

2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.

3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.

4. Дождаться одобрения и получить кредит.

Малому бизнесу теперь стало проще получить льготный кредит

  • КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА
  • Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными
  • На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

— Сельское хозяйство;

  1. — Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов;
  2. — Строительство;
  3. — Внутренний туризм;
  4. — Информация и связь;
  5. — Транспортировка и хранение;
  6. — Здравоохранение, образование, культура и спорт;
  7. — Наука и техника;
  8. — Гостиничный и ресторанный бизнес;
  9. — Бытовые услуги, водоснабжение, водоотведение, утилизация отходов и мусора;
  10. — Розничная и оптовая торговля;
  11. — Аренда помещений в технопарках и промопарках.

УСЛОВИЯ для получения кредита

—Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России;

Читайте также:  Как правильно платить обязательные платежи?

— Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса;

  • — Повторим: компания включена в Единый реестр МСП;
  • — Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
  • — Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
  • — Предприятие не проходит процедуру банкротства.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели. — Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей, срок погашения – до 10 лет. Например, получить деньги на развитие бизнеса – покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.

— На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей, срок погашения – до 3 лет. Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

— Кредитная заявка;

  1. — Анкета заёмщика;
  2. — Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
  3. — Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
  4. — Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
  5. — Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
  6. — Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
  7. — Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

БЕСПЛАТНАЯ консультация

Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Адреса смотрите в разделе «Инфраструктура МСП».

Также можно оставить заявку на консультацию по телефону в личном кабинете портала. Для этого пройдите регистрацию, после чего вам перезвонят специалисты нашего call-центра.

Не дождались звонка или возникли вопросы? Позвоните по телефону горячей линии: 8 (800) 100 97 70

Льготный кредит для бизнеса – риск?

Государство анонсировало выдачу льготных займов для бизнеса с 1 июня. Кому можно рассчитывать на такой кредит, при каких условиях будут списывать долг вместе с процентами и какие риски берет на себя бизнес, обращаясь за этими мерами господдержки.

Какова сумма льготного кредита? 

Займы будут выдавать с 1 июня по 1 ноября. Чем быстрее заключен кредитный договор, тем больше будет сумма кредита. Она рассчитывается умножением трех показателей: 

— МРОТ (со всеми надбавками вроде районных коэффициентов) + страховые взносы в размере 30 %

— число работников по состоянию на 1 июня (на основании ваших отчетов в ПФР)

— количество месяцев (максимум 6 – если кредитный договор заключается с 1 июня. После 1 декабря льготная программа кредитования закончится). 

ВНИМАНИЕ! Даже по кредитному договору с 1 июня всю сумму сразу вы не получите. Банк будет выдавать средства частями, а максимальный размер разового платежа установлен в постановлении правительства: МРОТ за 2 месяца (со всеми надбавками и страховыми взносами), умноженный на число работников. Банкам рекомендуется перечислять деньги ежемесячно.

На что можно потратить льготный кредит для бизнеса?

Хотя правительство рассчитывает, что займы будут потрачены именно на выплату зарплат, кредитные средства не являются целевыми в строгом смысле этого слова. В постановлении кабмина указано, что эти деньги выделяются на «возобновление деятельности», то есть любые расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности заемщика. 

У бизнеса есть право пустить льготные деньги на погашение других кредитов, долгов по договорам с поставщиками и не только. 

Две важных группы исключений: льготный кредит нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.

Также постановление правительства запрещает выплату зарплаты, превышающую указанные в трудовом договоре суммы.

Видимо, это сделано для того, чтобы у владельцев и руководителей бизнеса не возникло соблазна «освоить» займ через премии. 

Кто может получить льготный кредит? 

Юридическое лицо или ИП с наемными работниками. Займы не выдаются тем, кто находится в процессе банкротства или попал под приостановление деятельности. Но главное не это. Как и большинство других мер господдержки, льготные кредиты рассчитаны в первую очередь на бизнес, попавший в список пострадавших от коронавируса отраслей. Вот кто может рассчитывать на займ под 2%: 

  1. Субъекты МСП из категорий «малое предприятие» или «микропредприятие» — если основной или любой дополнительный вид деятельности бизнеса по ОКВЭД входит в список пострадавших отраслей. 
  2. Субъекты среднего и крупного бизнеса – только в том случае, если их основной вид деятельности по коду ОКВЭД входит в список пострадавших отраслей. 

ВНИМАНИЕ! Код должен быть внесен в ЕГРЮЛ по состоянию на 1 марта 2020 года. Бизнес, который вносил изменения в ОКВЭД весной, в число претендентов на льготный кредит не попадает.

  1. Социально ориентированные НКО. 
  2. Бизнес из списка отраслей, которые требуют поддержки для возобновления деятельности. Полный перечень с кодами ОКВЭД можно посмотреть в Приложении 2 к постановлению правительства от 16 мая. В нем исключительно отрасли, связанные с материальным производством (одежды, обуви, бытовой техники, электроники, мебели, печатной продукции и т.д.). Если ваш бизнес работает в сфере услуг или создает интеллектуальный продукт – не тратьте время на изучение правительственного перечня. 

Субъекты МСП, не попавшие ни под одну из категорий, льготный кредит не получат. 

ВНИМАНИЕ! ФНС запустила очень полезный сервис. По этой ссылке вы можете ввести свой ИНН и в один клик проверить, входит ли ваша организация в число субъектов МСП, ведущих деятельность в пострадавших отраслях. Также вы можете узнать свой ОКВЭД по ИНН, ОГРН или названию организации: просто перейдите на эту страницу сайта ФНС. 

Какие банки выдают льготный кредит?

Пока этот список неизвестен. Но появится в ближайшее дни – ведь руководители государства поручили начать выдачу таких займов уже с 1 июня. Следите за новостями вместе с «ТОП ЛАЙН» — мы вас проинформируем!

Как отдавать льготный кредит и кому его спишут

До 1 декабря никаких платежей по кредиту заемщик не производит. В этот период к займу начисляются проценты не выше 2% годовых (но платить их тоже не нужно). 

ВНИМАНИЕ! В кредитном договоре будет прописана не только льготная 2-процентная, но и стандартная процентная ставка. По ней банк будет начислять проценты после того, как начнется период погашения кредита. Он наступит либо 1 декабря 2020-го, либо 1 апреля 2021-го (об этом ниже)

После 1 декабря ситуация с льготным кредитом может развиваться по шести сценариям: 

  1. Если в период с 1 июня по 1 декабря численность сотрудников вашего бизнеса сократилась более чем на 20 % по сравнению с показателем, зафиксированным 1 июня, вам придется полностью отдавать кредит. График платежей – в соответствии с постановлением правительства от 16 мая. Займ нужно будет отдать тремя равными частями 28 декабря 2020-го, 28 января и 1 марта 2021-го. Причем проценты на период с 1 декабря 2020-го по 1 марта 2021-го будут начислены не по льготной, а по стандартной ставке из кредитного договора. 

ВАЖНО: Численность сотрудников бизнеса будут считать по итогам каждого месяца. То есть если вы после 1 июня оптимизируете штат на 2-3 месяца, а к 1 декабря восстановите численность до 80 % от июньской, отдавать кредит придется по самому жесткому варианту. 

  1. Если не позднее 25 ноября юрлицо-заемщик попало под процедуру банкротства либо приостановило свою деятельность, период погашения также начинается 1 декабря. Та же мера применяется к заемщикам-ИП, прекратившим свою деятельность. 
  2. Если к 1 декабря численность сотрудников вашего бизнеса не опускалась ниже 80 % от показателей, зафиксированных на 1 июня, наступает период наблюдения. Он продлится до 1 апреля 2021-го, и в эти 4 месяца платить по кредиту также не нужно. Проценты продолжают начисляться по льготной ставке (2 % годовых)
  3. Если в ходе периода наблюдения ваш бизнес не смог удержать численность сотрудников на уровне 80 % от показателей июня-2020, то отдавать кредит опять же придется полностью. Штатная численность точно так же мониторится по итогам каждого месяца. График погашения будет таким: три равных платежа 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021-го, со стандартными процентами в период погашения. 
  4. Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80 % от июня 2020-го, кредит и проценты спишут наполовину. График платежей по второй половине долга в постановлении правительства от 16 мая не прописаны. 
  5. Полное списание льготного кредита и процентов получит только тот бизнес, который к 1 марта 2021-го сохранит не менее 90 % сотрудников от показателей июня 2020-го. Средняя зарплата в этот период должна быть не ниже МРОТ, а заемщик к 1 апреля не должен попасть под банкротство 

Каковы риски бизнеса, связанные с льготным кредитом? 

Рисков немало, и они серьезные. 

  1. Денег, выделенных государством на льготные кредиты, на всех все равно не хватит. Правительство ожидает, что общая сумма выданных займов составит 248 млрд рублей. Во-первых, эти цифры пока гипотетические. Во-вторых, даже идеальная сумма в 248 млрд в переводе на зарплаты – 2,6 миллиона МРОТ в месяц. Тогда как только в сфере малого и среднего бизнеса трудится в 7 раз больше людей. Если вы подадите заявку на кредит – не рассчитывайте на эти деньги раньше времени. Не исключено, что на займ для вашего бизнеса средств у банков уже не хватит 
  2. Льготный кредит ограничит свободу маневра для вашего бизнеса. Вы не сможете оптимизировать штат или реорганизовать юрлицо, на которое получен займ. Никто не знает, насколько сильным будет падение экономики и платежеспособности.  Взяв кредит, вы возьмете на себя обязательства по содержанию штата, который работал в докризисный период. Если вы не уверены в стабильности сбыта или выручки вашего бизнеса на ближайшие 9 месяцев – не берите льготный кредит. 
  3. В случае банкротства или приостановки экономический деятельности кредит придется отдавать в полном объеме – и это при том, что субсидиарная ответственность собственников и топ-менеджеров бизнеса с каждым годом все серьезнее. Тратить займ вы будете на всех, а ответственность в худшем случае будет персонально вашей. 
  4. Для компаний и ИП, чей ФОТ отличается высоким уровнем зарплат либо большим количеством сотрудников, льготный кредит несет еще больше рисков. Так как суммы, полученные по займу, покрывают меньший процент расходов, а удерживать численность штата в 80 – 90 % от докризисной труднее. 
  5. Если вы уже воспользовались правом на налоговую отсрочку, помните: обязательства по уплате налоговой задолженности и погашению льготного кредита могут наступить одновременно. В этом случае финансовая нагрузка на бизнес может превратиться в непосильную. 
Читайте также:  МВД предложил ужесточить санкции за неофициальное трудоустройство иностранцев

Поможем получить все возможные льготы для бизнеса

Новый вид льготного кредитования стал доступен для предпринимателей региона

Программа льготного кредитования, запущенная в феврале прошлого года в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», была расширена новым видом займа, сообщает пресс-служба Министерства инвестиций и инноваций Московской области.

«Минэкономразвития дополнило программу кредитом, по которому можно получить до 10 миллионов рублей на срок до пяти лет по ставке не выше 9,95% годовых по упрощенным требованиям», — говорится в сообщении.

Ранее предпринимателям был доступен кредит на пополнение оборотных средств в размере от 500 тысяч рублей до 500 миллионов рублей на срок до 3 лет, и на инвестиционные цели – от 500 тысяч рублей до 2 миллиардов рублей на срок до 10 лет. Теперь есть возможность получить средства по льготной кредитной ставке на развитие предпринимательской деятельности.

«Новый программа привлечения финансирования будет интересна малому бизнесу, в том числе самозанятым гражданам, которые теперь также могут воспользоваться новым видом кредитования.

В Московской области, в частности, за первые одиннадцать месяцев 2019 года в качестве самозанятых было зарегистрировано 67 тысяч человек.

Поэтому у нас в регионе новый льготный кредит будет востребован», — отметил заместитель председателя правительства Московской области Вадим Хромов.

Он также подчеркнул, что Подмосковье является одним из региональных лидеров по финансово-кредитной поддержке МСП и активно участвует в реализации программы льготного кредитования, стартовавшей в прошлом году.

«По объему выданных кредитов в рамках новой программы Минэкономразвития РФ Московская область занимает третье место, уступая только Москве и Санкт-Петербургу. Объем выданных в области кредитов по этой программе составил более — 14 миллиардов рублей.

Безусловно, региональное правительство будет содействовать предпринимателям и в получении нового вида кредитов.

Также в 2020 году область планирует увеличить объемы льготного кредитования Московского областного фонда микрофинансирования, и нарастить портфель займов фонда до 260 единиц», — сообщил Хромов.

В сообщении подчеркнули, что меры поддержки развития МСП, в том числе и разнообразные программы выделения льготного финансирования и кредитования, способствуют развитию малого и среднего предпринимательства в регионе. По темпам развития сектора Московская область занимает второе место в России, сейчас в регионе в общей сложности зарегистрировано 354 тысячи субъектов малого и среднего бизнеса.

Как получить инжиниринговые услуги по льготной цене в Подмосковье>>

Ответы Минэкономразвития России на вопросы о беспроцентном кредите на выплату зарплаты

2 июля 2020

5755

Для поддержки работодателей в период коронавируса им предоставляют льготные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам. Такие кредиты банки выдают с 30 марта по 1 октября 2020 года на срок не более 12 месяцев.

На период субсидирования (6 месяцев в течение 2020 года) ставка по кредиту для заемщика составит 0 % годовых, а по окончании этого периода – не более 3,5 % годовых. Порядок и условия льготного кредитования прописаны в постановлении Правительства РФ
от 02.04.2020 № 422.

Минэко ответило на вопросы, которые возникают в связи с получением льготных кредитов.

На какой момент должно выполняться условие о сохранении не менее 90 процентов работников по сравнению с прошлым месяцем?

В пп. «з» п. 7 постановления № 422 закреплено, что для получения льготного кредита заемщиком (кроме малых и микропредприятий) количество его работников в течение отчетного месяца должно составлять не менее 90 процентов от численности предшествующего месяца. Это условие должно выполняться ежемесячно.

Может ли компания получить льготный кредит, если уже получила безвозмездную субсидию на выплату зарплаты?

Да, работодатель может рассчитывать на одновременное получение субсидий на выплату зарплаты (см.
условия получения) и льготного кредита по
постановлению № 422.

Можно ли реструктуризировать (изменить срок) льготный кредит на выплату зарплаты?

Да, менять срок кредита можно в пределах 12 месяцев. Например, если предоставлен кредит на 6 месяцев, то по заявлению заемщика его срок может продлеваться до 12 месяцев. Но надо учитывать, что банку субсидируется только 6 месяцев, нулевая ставка по кредиту будет только в течение этого периода.

Как в целях получения кредита определить, осуществляет заемщик «пострадавший вид деятельности» или нет?

Для получения льготного кредита заемщик должен осуществлять не менее одного года деятельность в одной или нескольких пострадавших отраслях (перечень приведен в постановлении Правительства № 434). Вид деятельности определяется по данным ЕГРЮЛ или ЕГРП на 1 марта 2020 года. Для малых и микропредприятий этот вид деятельности может быть как основным, так и дополнительным. Для всех остальных организаций и ИП пострадавший вид деятельности должен быть основным. Причем если «
пострадавший» ОКВЭД из перечня имеет подкласс, группу и т.д., то компании с такими «нижнеуровневыми» кодами также могут рассчитывать на льготный кредит.

  • Как определить, к какой категории («малое предприятие» и «микропредприятие») относится заемщик?
  • Важна ли величина дохода от «пострадавшей деятельности» для получения льготного кредита?
  • Может ли выданный льготный кредит пойти не на выплату зарплаты сотрудникам, а на его погашение?

Для получения льготного кредита важно установить, является заемщик малым или микропредприятием. Для таких заемщиков пострадавший вид деятельности может быть как основным, так и дополнительным. Для всех остальных – только основным. Категория субъекта МСП определяется на момент заключения кредитного договора. Сведения берутся из Единого реестра субъектов МСП (он обновляется ежегодно 10 августа).

Для получения льготного кредита не имеет значения доля выручки от «пострадавшей» деятельности в общем объеме выручки.

В этом случае будет нарушено условие о целевом использовании кредитных средств, поскольку по
правилам постановления № 422 он должен быть направлен только на выплату заработной платы и связанных с ней отчислений. Причем расходы на выплату зарплаты должны быть документально подтверждены.

Можно ли кредитными средствами оплатить НДФЛ?

Да, возможна уплата НДФЛ с доходов сотрудников за счет кредитных средств.

Можно ли полученный кредит направить на выплату зарплаты не всем, а лишь части работников (в результате некоторые получат зарплату свыше МРОТ за счет кредита)?

Максимальная сумма льготного кредита рассчитывается как произведение следующих величин (
п. 18 постановления № 422):

  • расчетного размера оплаты труда (МРОТ + районные коэффициенты + процентные надбавки + страховые взносы);
  • численности работников (по данным, переданным в ПФР);
  • периода субсидирования (не более 6 месяцев).
  • Правила постановления № 422 не запрещают направлять полученные средства на выплату зарплаты меньшему числу работников, чем участвовали в расчете суммы кредита. Размер зарплаты сотрудника определяется трудовым договором с ним. Правилами льготного кредитования размер зарплаты не ограничен МРОТ.

    Можно ли льготный кредит, оформленный на 6 месяцев, направить на зарплату сотрудникам за 3 месяца (в результате сотрудники получат свыше МРОТ)?
    Несмотря на то что льготный кредит рассчитывается исходя из 6 месяцев, его можно направить на выплату зарплаты сотрудникам за 3 месяца. Тот факт, что зарплата превысит МРОТ, не нарушает правила льготного кредитования.

    Читайте также:  Какие налоги надо уплатить при задолженности по ИП?

    Источник: ИС ИТС 

    Льготный кредит для малого бизнеса в связи с коронавирусом

    Для поддержания малого бизнеса в связи с коронавирусом в России в 2020 году запущена специальная государственная программа, в рамках которой предоставляется возможность оформить льготный кредит для выплаты заработной платы сотрудникам. О том, как получить средства, и условия оформления займа — ниже.

    Государственная поддержка российских бизнесменов

    Президент озвучил меры поддержки предпринимателей на фоне эпидемии коронавируса. В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422, одна из предпринимаемых мер — предоставление льготных кредитов на выдачу заработной платы работникам.

    Согласно указанному документу, организации среднего и малого бизнеса смогут получить в банке льготный кредит на срок не более 1 года в период с 30 марта по 1 октября текущего года. Государство в свою очередь обязуется компенсировать банкам недополученные средства за счет бюджетных субсидий.

    В конце апреля постановление было скорректировано. С 24 апреля текущего года на получение льготного кредита могут рассчитывать не только представители малого и среднего бизнеса, но и все организации и предприниматели. Кредит целевой и может быть потрачен только на первостепенные нужды, в частности на выплату зарплат сотрудникам.

    Условия льготного кредита для малого бизнеса в Сбербанке

    • Сбербанк выдаст льготный беспроцентный кредит для малого бизнеса в связи с распространением коронавируса в 2020 году при соблюдении следующих условий:
    • наличие зарплатного проекта в этом же банке;
    • общее время деятельности компании не менее 12 месяцев;
    • количество работников не превышает 100 человек;
    • объем прибыли — не более 800 миллионов рублей, согласно официальной отчетности за последний год.
    • Помимо перечисленных правил, деятельность компании должна относиться к одной из отраслей, которые больше всего пострадали в результате пандемии:
    • авто— и авиаперевозками, аэропорты;
    • культурно-досуговая деятельность;
    • спорт и оздоровление населения;
    • туризм;
    • гостиницы, отели;
    • общественное питание;
    • в сфере организации конференций и выставок;
    • предоставляющие бытовые услуги (салоны красоты, химчистки и другие организации).

    Льготные кредиты оформляются как предодобренные и получить их можно в электронной форме. Для оформления заявки нужно зайти в приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн».

    Если предложение доступно, в сервисе предусмотрена карточка Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых» и суммой, которая рассчитана на основании характеристик предприятия. Чтобы подать заявку, нужно кликнуть на карточку.

    Размер кредита определяется с учетом численности сотрудников компании, умноженной на показатель МРОТ и на 6 месяцев (срок кредитования).

    По информации из пресс-службы ВТБ, банк уже начал оформление кредитов под 0 процентов организациям малого бизнеса на срок до полугода. Решение по заявке формируется в течение дня на основании упрощенного перечня документов.

    1. Условия получения средств:
    2. принадлежность к малому и среднему бизнесу указанных выше отраслей;
    3. общее число работников до 100 человек;
    4. годовая выручка не более 800 миллионов рублей.

    На конечную сумму кредита влияет количество сотрудников предприятия, МРОТ, районный коэффициент по месту регистрации заемщика и ставка по взносам с зарплаты. Залоговое обеспечение не предусмотрено.

    Практика оформления беспроцентных кредитов

    К концу апреля 2020 года были выданы беспроцентные кредиты на сумму более 15 миллиардов рублей по 5 370 кредитным договорам. Информация подтверждена данными мониторинга по 26 банковским организациям, которые подписали соглашение с Минэкономразвития.
    По словам заместителя министра экономического развития Татьяны Илюшниковой, предложенная программа для малого бизнеса набирает обороты. Порядок взаимодействия банков с ФНС в части подтверждения количества сотрудников предприятия и отсутствия подобных заявок на кредит в других банках уже отработан и налажен. К программе были подключены также средние и крупные организации.
    В Минэкономразвития постоянно поступают заявки от банковских организаций на участие в государственной программе по предоставлению льготных кредитов. Помимо Сбербанка и ВТБ, выдачей беспроцентных займов занимаются «СДМ-Банк», АКБ «Энергобанк», Банк «Левобережный», КБ «Центр-инвест», «ВладбизнесБанк» и другие. На сегодня в 31 банке можно получить беспроцентный заем.

    В связи с эпидемией коронавируса, в 2020 году государство старается поддерживать предпринимателей и вводит различные меры помощи. Льготный кредит для малого бизнеса могут получить компании как сейчас, так и через несколько месяцев до 1 октября 2020 года.

    Подводя итоги

    В результате неблагоприятной эпидемиологической обстановки в России из-за коронавируса, государство приняло решение оказать помощь российским бизнесменам малого и среднего сегмента. Для них предоставляется возможность получения кредитных средств на льготных условиях.

    Деньги целевые и могут быть потрачены на заработную платы сотрудникам.

    В Сбербанке кредит предодобрен для тех компаний, которые получают заработную плату в указанном банке в соответствии с соглашением.

    Перечень банков, где можно оформить льготный кредит, расширяется. Кроме Сбербанка и ВТБ, есть еще 29 кредитных учреждений, которые могут предоставить заем под 0 процентов.

    Льготный кредит для бизнеса можно оформить до конца сентября "в один клик"

    В рамках льготных программ кредитования предприниматели и некоммерческие организации заключили кредитные соглашения на сумму более 1 трлн рублей, посчитали в Минэкономразвития России.

    «Из них свыше 98 млрд — кредитные соглашения по программе кредитования для выплаты заработной платы под 0% (более 38 тысяч кредитных соглашений), и около 388 млрд — по программе кредитования под 2% с возможностью списания (около 174,6 тысячи кредитных соглашений)», — отметили в ведомстве.

    Ранее на заседании Совета по развитию финансового рынка при Совете Федерации глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что портфель кредитов малому бизнесу за январь — май вырос на 6,4%.

    По программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которая была запущена в начала пандемии, уже использовано 300 млрд рублей при лимите 500 млрд рублей.

    Кредиты смогли реструктурировать более 90 тысяч малых предприятий, а общий объем реструктурированных кредитов составил почти 690 млрд рублей.

    То, что льготные кредиты для бизнеса пользуются спросом, подтверждают и в банках. Так, ПСБ рассчитывает, что лимит на кредиты по льготной ставке 2%, выделенный банку в рамках господдержки малого бизнеса, будет исчерпан к концу сентября.

    — ПСБ вошел в список доверенных банков первой очереди: был получен транш в размере 20 млрд рублей на льготное кредитование бизнеса, который был реализован менее чем за месяц, — рассказал старший вице-президент — директор дирекции цифрового бизнеса ПСБ Александр Чернощекин. — Затем последовали еще два транша по 10 млрд рублей. В августе ПСБ получил дополнительный лимит в размере 8 млрд рублей для льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках государственной поддержки предпринимательства.

    За время работы программы льготного кредитования ПСБ выдал около 25 тысяч кредитов на общую сумму выше 43 млрд рублей на восстановление бизнеса. Больше всего заявок банк получил в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области.

    Такая динамика стала возможной благодаря технологиям: с помощью кредитной технологической платформы ПСБ «Без бумаг» кредит можно оформить полностью онлайн всего по трем документам.

    Даже если заемщик не является клиентом банка, счет можно открыть по видео-звонку.

    Правила предоставления субсидий банкам на льготное кредитование правительство утвердило в мае. На возмещение недополученных доходов банкам, присоединившимся к льготному кредитованию бизнеса и НКО по ставке 2%, было выделено 5,7 млрд рублей. А общий объем выданных по программе кредитов должен составить не менее 248 млрд рублей.

    Тогда, комментируя постановление правительства, премьер-министр Михаил Мишустин отмечал, что средства могут быть использованы на любые цели — по усмотрению бизнеса. «Конечно, мы рассчитываем, что их потратят в первую очередь на выплату заработных плат.

    Ведь тем предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами — всю эту сумму погасит государство. А кто оставит не менее 80% работников, должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней.

    Срок погашения, напомню, 1 апреля следующего года», — подчеркнул глава правительства.

    На льготные кредиты смогут рассчитывать компании из отраслей, пострадавших от последствий COVID-19, а также социально ориентированные НКО. Помимо льготной ставки им доступны особые условия погашения.

    Как рассказали в ПСБ, льготное кредитование до конца сентября 2020 года могут получить компании с организационно-правовой формой ИП или ООО, принадлежащие к малому и микробизнесу (согласно 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства» — Ред.). Учредители и генеральный директор должны иметь российский паспорт, при этом в составе учредителей не должно быть другого юридического лица. Льготный кредит могут получить индивидуальные предприниматели в возрасте от 21 года до 65 лет.

    Получившие льготные кредиты предприятия направляют их на широкий круг целей, отмечают в банке. Среди них — погашение ранее взятых льготных кредитов, выплату заработной платы и предпринимательскую деятельность.

    Спрос предпринимателей на кредиты свидетельствует о выходе из кризиса, подчеркнул в интервью телеканалу «Россия-24» глава Корпорации МСП Александр Браверман.

    Он отметил беспрецедентность принятых правительством мер по поддержке бизнеса.

    О том, что в том числе льготное кредитование поддержало восстановление экономики, свидетельствуют и данные Банка России. В информационно-аналитическом комментарии регулятора отмечается, что в июле продолжилось восстановление инвестиционного спроса, замедлилось сокращение занятости, а рост зарплат остается положительным.

    По данным мониторинга предприятий, проводимого Банком России, индекс бизнес-климата в июле увеличился, причем наиболее сильное улучшение оценок текущей ситуации и ожиданий наблюдалось среди предприятий агропромышленного комплекса, транспорта и торговли.

    В июне, как посчитали в ЦБ РФ, объем предоставленных малым и средним предприятиям кредитов составил 607 млрд рублей, увеличившись на 35,7% по сравнению с предыдущим месяцем. В то же время наблюдался значительный рост количества предоставленных кредитов — 190 601, в 1,7 раза больше по сравнению с маем этого года.

    Оставьте комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *