Нужно ли поступления по интернет-эквайрингу проводить через онлайн-кассу?

Онлайн-касса и интернет-эквайринг

Рассказываем, как автоматизировать продажи в e-commerce, забыть про фискализацию и не получить по шапке от налоговой

Объясняем на пальцах: левая рука — это интернет-эквайринг, правая рука — это онлайн касса, соединяем руки вместе — вот что нужно, чтобы продавать через сайт. Поэтому, даже если вы уже определились с интернет-эквайрингом, а мы постарались, чтобы вы определились, одной левой все равно не обойтись: у интернет-эквайринга и онлайн-кассы разные задачи. На схеме ниже, зеленые стрелки — задачи интернет-эквайринга, синие — онлайн-кассы. В задачах онлайн-кассы постоянно встречается слово фискальный (фискальный накопитель, оператор фискальных данных, фискальный чек), так что весь этот процесс называют фискализацией.

Нужно ли поступления по интернет-эквайрингу проводить через онлайн-кассу?

Обратите внимание, что уведомление о снятии средств — ни разу не фискальный чек. Фискальный чек — это официальный документ, который оформляется особым образом и регистрируется в налоговой. Получается, что интернет-эквайринг нужен, чтобы пользователи могли оплатить покупку, просто заполнив форму на сайте.

Интернет-эквайринг + сайт = платежный интерфейс

Онлайн-касса нужна, чтобы все транзакции можно было передавать в ОФД (оператору фискальных данных), и покупатель получал чек об оплате.

Онлайн-касса + сайт = возможность отправлять данные по покупкам на сайте в ОФД

А вы нужны, чтобы интегрировать интернет-эквайринг и онлайн-кассу с сайтом. А потом, как только поступает оплата за покупку на сайте, в личном кабинете онлайн-кассы вбивать все данные по ней и передавать их в ОФД. Шутим-шутим. Вы нужны, чтобы купаться в море и пить кофе с шартрезом, а не вот это вот все.

Нужно ли поступления по интернет-эквайрингу проводить через онлайн-кассу?

Давайте искать, на кого переложить эту черную работу. Рассмотрим несколько решений:

  1. Сервис приема платежей с услугой фискализации
  2. Облачная касса + интернет-эквайринг
  3. Онлайн-касса + сервис «Бизнес.Ру Онлайн Чеки» + интернет-эквайринг
  4. Онлайн-касса + приложение «1С-Битрикс.Кассы» + интернет-эквайринг

Чтобы рассчитать выгодность каждого решения с минимальными погрешностями, договоримся так:

Фискальный накопитель — что-то вроде карты памяти для онлайн-кассы, на него записываются данные о транзакциях

Вы — ИП Обломов.

Работаете на УСН 6% (а значит, по закону, вам нужен фискальный накопитель в онлайн-кассу на 3 года).

Все оплаты на вашем сайте осуществляются банковскими картами.В одной альтернативной вселенной ваш оборот в месяц составляет 100 000 руб.В другой — 1 000 000 руб.Узнаем, какое решение вы выберете в каждой из них.

Решение 1. Сервис приема платежей с услугой фискализации

Как это работаетВ момент оплаты деньги поступают не на ваш расчетный счет, а на расчетный счет сервиса, а раз так, то вам онлайн-касса вообще не нужна — сервис сам возится с фискальными накопителями, ОФД, чеками, налоговой и банками. Вы просто выводите свои средства раз в два-три дня или при накоплении определенной суммы. Сервис за свои услуги берет комиссию.

Как интегрироватьСервис предоставляет готовый модуль, который нужно интегрировать в платформу сайта и инструкцию, как это сделать. Интеграцией занимаетесь вы или ваш технический специалист.

Рассмотрим два популярных сервиса.

Робочеки (Robokassa) Чтобы рассчитать комиссию, пришлось попотеть. Раздел «Тарифы» на сайте содержит информацию только об эквайринг-услугах.

Нужно ли поступления по интернет-эквайрингу проводить через онлайн-кассу?

Непонятно, как будут оплачиваться услуги фискализации — комиссия уже включена в тарифы, комиссия оплачивается сверх, а может, это не комиссия, а абонентская плата или вообще второй в мире бесплатный продукт после сыра в мышеловке? Создание личного кабинета ничего не прояснило — там все то же, только в столбик.

Нужно ли поступления по интернет-эквайрингу проводить через онлайн-кассу?

Уже после изучения договора все встало на свои места. Сыр в мышеловке по-прежнему вне конкуренции, а за Робочеки нужно платить комиссию 0,2%.

Нужно ли поступления по интернет-эквайрингу проводить через онлайн-кассу?

Оборот 100 000 рубФискализация (услуга Робочеки) — 0,2% — 200 руб.Интернет-эквайринг (тариф «Стартовый») — 3,7% — 3700 руб.

Мы заплатили 3900 руб.

Оборот 1 000 000 рубФискализация (услуга Робочеки) — 0,2% — 2000 руб.Интернет-эквайринг (тариф «Стартовый») — 3,7% — 37 000 руб.

Мы заплатили 39 000 руб.

Справедливости ради, отметим, что если ваши клиенты поголовно начнут расплачиваться «Халвой», например, то, как указано в тарифной сетке выше, комиссия за интернет-эквайринг будет не 3,7%, а 10%, и составит 10 200 руб. с оборота 100 000 руб. и 102 000 руб. с оборота 1 000 000 руб.

Инвойсбокс Все еще туманнее с тарифами на сайте Инвойсбокса.

Нужно ли поступления по интернет-эквайрингу проводить через онлайн-кассу?

От 3 до 5%. Круто, да? Где 3%, а где 5. В нашем случае, разница — 2000 руб. (24 000 руб. в год). За эти деньги можно купить что-то более интересное, чем неопределенность. Ситуацию разъяснили в личном письме.

Нужно ли поступления по интернет-эквайрингу проводить через онлайн-кассу?

Оказалось, что Инвойсбокс каким-то только ему ведомым способом, после того, как вы оставляете заявку на сайте, в которой указываете только ФИО, название компании, электронку и даете ссылку на сайт, рассчитывает вам комиссию в индивидуальном порядке. Наша — 3,4%. Хм. Ну, ладно.

Оборот 100 000 рубФискализация + интернет-эквайринг — 3,4% — 3400 руб.

Мы заплатили 3400 руб.

Оборот 1 000 000 рубФискализация + интернет-эквайринг — 3,4% — 34 000 руб.

Мы заплатили 34 000 руб.

Решение 2. Облачная касса + интернет-эквайринг

В этом случае деньги в момент оплаты поступают на ваш счет, а значит, вам нужно зарегистрировать кассу в налоговой (даже если вы ее арендуете, а не покупаете). Для этого у арендодателя кассы нужно получить параметры кассы и ОФД, зарегистрировать их в налоговой и передать арендодателю регистрационные номера.

Как это работаетОблачную кассу можно арендовать, при этом она будет находиться в data-центре компании-арендодателя и предоставляться как услуга, а можно купить, тогда ее доставят вам, куда угодно.

В отличие от обычной онлайн-кассы, которую можно увидеть в любом магазине, облачная касса выглядит так:

Нужно ли поступления по интернет-эквайрингу проводить через онлайн-кассу?

Облачная касса

Она работает автоматически 24/7 и без вашего участия формирует электронные чеки и закрывает смены (то есть, не реже, чем раз в сутки, формирует отчеты об открытии смены и о закрытии смены).

Как интегрироватьНекоторые облачные кассы и эквайринг-банки или агрегаторы партнерятся друг с другом и предлагают готовые решения.

Готовое решение означает, что не нужно отдельно привязывать к платформе сайта и модуль эквайринг-банка, и модуль онлайн-кассы — онлайн-кассу привязывает сам эквайринг-банк к своему модулю оплаты (к кнопке «Оплатить»).

В этом случае, информация об оплате напрямую передается из банка в онлайн-кассу и вам не нужно вручную в личном кабинете вбивать каждую транзакцию, как это было бы, если бы они не были связаны друг с другом.

Так что вы просто выбираете эквайринг-банк или эквайринг-агрегатор, узнаете, какие у него есть партнеры среди облачных касс, получаете готовый модуль, который нужно интегрировать в платформу сайта и инструкцию, как это сделать. Интеграцией занимаетесь вы или ваш технический специалист.

Мы просчитаем оба варианта — облачная касса в аренду и в собственность.

Аренда облачной кассы Атол Онлайн + интернет-эквайринг от Яндекс.Кассы

Атол Онлайн партнерится с Яндекс-Кассой и предоставляет скидку 900 руб. в месяц на аренду облачной кассы в течение года при подключении через Яндекс.Кассу.

Без учета скидки у Атол Онлайн такие тарифы:

Нужно ли поступления по интернет-эквайрингу проводить через онлайн-кассу?

Напомним — мы условились, что работаем на УСН, значит нам нужно приобретать фискальный накопитель на 36 месяцев — это 9300 руб., в месяц — 258 руб. Аренда кассы с учетом скидки в течение первого года — 2800 руб. Теперь смотрим комиссию Яндекс. кассы за интернет-эквайринг.

Нужно ли поступления по интернет-эквайрингу проводить через онлайн-кассу?

Оборот 100 000 рубФискализация (аренда кассы 2800 руб., фискальный накопитель 258 руб.) — 3058 руб.Интернет-эквайринг (тариф «Базовый уровень» от Яндекс. Кассы) — 3,5% — 3500 руб.Мы заплатили 6558 руб.
Оборот 1 000 000 рубФискализация (аренда кассы 2800 руб., фискальный накопитель 258 руб.) — 3058 руб.Интернет-эквайринг (тариф «Премиум-уровень») — — 2,8% — 28 000  руб.

Мы заплатили 31 058 руб.

Можно отдельно выбрать облачную кассу и отдельно — интернет-эквайринг. Главное, на берегу договориться, как настраивать их интеграцию друг с другом, чтобы потом не пришлось операции по карте вбивать вручную в личном кабинете облачной кассы. А то может получиться интересно. Например, Тинькофф-банк партнерится с Атол Онлайн и Cloud-кассир, а с Orange Data — нет.

А нам по какой-то причине нужна именно Orange Data (нравится тариф или начитались хороших отзывов в сети, или они за подключение еще какие-то классные плюшки дарят). Банк будет говорить, что модуль должна предоставить онлайн-касса.

А онлайн-касса, что этим, вообще-то, банк занимается.

Покупка облачной кассы E-COM + интернет-эквайринг от РФИ-банка

Если у вас стабильный бизнес, на каком-то этапе ежемесячная оплата аренды облачной кассы перестанет казаться хорошей идеей. Поэтому некоторые компании предлагают облачные кассы в собственность, например, Ecom, который, кстати, партнерится с РФИ-банком, так что тут тоже можно все сделать под ключ.

Фискализация, в таком случае, в первый год обойдется нам в 2241 руб. в месяц., а во второй и в третий годы (фискальный накопитель на три года) — в 699 руб. в месяц. С учетом трех лет, стоимость фискализации выходит 1213 руб. Тарифы РФИ-банка за интернет-эквайринг:

Чтобы уж совсем не уступать в автоматизации арендуемым облачным кассам давайте добавим сюда техническое обслуживание — 2500 руб за год, как сказал нам консультант E-kom кассы по телефону (Андрей, привет!). В месяц это 208 руб.

Оборот 100 000 рубФискализация (покупка кассы 1213 руб, техническое обслуживание 208 руб.) — 1421 руб.Интернет-эквайринг (первый тариф) — 2,7% — 2700 руб.

Мы заплатили 4121 руб.

Оборот 1 000 000 рубФискализация (покупка кассы 1213 руб, техническое обслуживание 208 руб.) — 1421 руб.Интернет-эквайринг (второй тариф) — 2,5% — 25 000 руб.

Мы заплатили 26 421 руб.

Решение 3. Онлайн-касса + Сервис «Бизнес Ру Онлайн Чеки» + интернет-эквайринг

Если у вас уже есть обычная онлайн-касса и вы хотите связать ее с интернет-эквайрингом, можно воспользоваться сервисом Бизнес.Ру Онлайн чеки. Если онлайн-кассы нет, но решение нравится, можно купить онлайн-кассу и подключить ее к серверу.

Читайте также:  Как быть, если по усн сдана декларация на объект "доходы", а ооо применяется объект "доходы минус расходы?

Как это работаетСервис позволяет онлайн-кассе получить данные от эквайринг-банка или агрегатора, чтобы потом передать их в ОФД.

Как интегрироватьКупить, зарегистрировать в налоговой кассу и подключить ее к интернету, чтобы она могла принимать данные от сервиса. Интегрировать с сайтом интернет-эквайринг. Бизнес Ру Онлайн Чеки с интернет-эквайрингом интегрировать не нужно — крупнейшие платежные системы уже интегрировали сервис. Специалисты Бизнес.Ру подскажут, как настроить программное обеспечение.

Обойдется такое решение в 500 руб. в месяц. + комиссия от эквайринг-банка или агрегатора.

Для этого нужна любая касса, которая соответствует 54-ФЗ, то есть в ней должны быть: каналы передачи данных в ОФД, Ethernet, USB, опционально 2G/3G или Wi-Fi-интерфейсы для передачи данных в ОФД

Консультант компании АНАДО (Татьяна, спасибо) посоветовала под наши параметры модель АТОЛ-58.

С учетом финансового накопителя на три года, стоимость кассы выходит 542 руб. в месяц. Подключение к ОФД — 3000 руб. в год, в месяц — 250 руб. Добавим сюда же техническое обеспечение, которое предлагает АНАДО — 590 руб. в месяц. Для интернет-эквайринга возьмем предложение того же РФИ-банка — 2,7% для оборота 100 000 руб. и 2,5% для оборота 1 000 000 руб.

Оборот 100 000 рубФискализация (онлайн-касса, подключение к ОФД, техническое обслуживание, сервис Бизнес. Ру Онлайн Чеки) — 1882 руб.Интернет-эквайринг от РФИ-банка — 2,7% — 2700 руб.

Мы заплатили 4582 руб.

Оборот 1 000 000 рубФискализация (онлайн-касса, подключение к ОФД, техническое обслуживание, сервис Бизнес.Ру Онлайн Чеки 500 руб.) — 1882 руб.Интернет-эквайринг от РФИ-банка — 2,5% — 25 000 руб.

Мы заплатили 26 882 руб.

Решение 4. Онлайн-касса + бесплатное приложение «1С-Битрикс.Кассы» + интернет-эквайринг

А если ваш сайт написан на CMS-платформе 1С-Битрикс (платной), можно использовать приложение 1С-Битрикс.Кассы (бесплатное), которое возьмет на себя фискализацию платежей. Это нативное приложение, а не модуль маркетплейса, то есть, устанавливать его на сайт относительно безопасно. В этом случае, оплатить нужно будет только покупку кассы, тех. обслуживание и комиссию эквайринг-банка.

Оборот 100 000 рубФискализация (покупка онлайн-кассы 542 руб., подключение к ОФД 3000 руб., техническое обслуживание 590 руб.) — 1382 руб.Интернет-эквайринг от РФИ-банка — 2,7% — 2700 руб.

Мы заплатили 4082 руб.

Оборот 1 000 000 рубФискализация (онлайн-касса, подключение к ОФД, техническое обслуживание) — 1382 руб.Интернет-эквайринг от РФИ-банка — 2,5% — 25 000 руб.

Мы заплатили 26 382 руб.

;Оборот 100 000 руб.;Оборот 1 000 000 руб.

Решение 1. Сервисы приема платежей с услугой фискализации

Робочеки;3900 руб.;39 000 руб.
Инвойсбокс;3400 руб.;34 000 руб.

Решение 2. Облачная касса + интернет эквайринг

Аренда Атол Онлайн + Яндекс.Касса;6558 руб.;31 058 руб.
Покупка Ecom + РФИ-банк;4121 руб.;26 421 руб.

Решение 3. Онлайн-касса + сервис «Бизнес.Ру Онлайн Чеки» + интернет-эквайринг

Онлайн-касса Атол 50Ф + Бизнес.Ру Онлайн Чеки + интернет-эквайринг;4582 руб.;26 882 руб.

Решение 4. Онлайн-касса + приложение «1С-Битрикс.Кассы» + интернет-эквайринг

Онлайн-касса Атол 50Ф + «1С-Битрикс.Кассы» + интернет-эквайринг;4082 руб.;26 382 руб.

Лучшее решение для небольших оборотов — подключить сервис приема платежей с услугой фискализации — и дешевле всего, и можно забыть обо всем. Самыми выгодными решениями для миллионных оборотов оказались варианты с покупкой кассы.

Если же хочется полностью перевести все на аутсорсинг и вообще не возиться ни с какими железяками, в случае с миллионными оборотами, все же выгоднее приобрести облачную кассу в аренду, чем использовать сервис приема платежей с услугой фискализации.

Интернет-эквайринг: нужна ли онлайн-касса?

Российские покупатели все чаще расплачиваются банковскими картами за товары и услуги, приобретенные как в реальных торговых точках, так в интернет-магазинах. Крупные сети с большим оборотом обязаны обеспечить прием банковских карт уже сегодня.

В ближайшие годы правительство собирается распространить эту обязанность и на остальные магазины, в том числе и те, которые работают онлайн.

Разберемся, как обеспечить прием безналичной оплаты интернет-магазину, и при чем тут кассовая техника.

Эквайринг

Для приема пластиковых карт в реальном магазине дополнительно к кассам устанавливают специальные аппараты — эквайринговые терминалы. Продавец заключает договор с банком, получает или покупает терминал и устанавливает его в точке продажи.

Когда покупатель рассчитывается картой и использует этот терминал, он дает распоряжение произвести списание денежных средств со своего счета. Эта информация проверяет, обрабатывается и передается в банк покупателя. В цепи обмена данными несколько звеньев — банки покупателя и продавца, процессинговый центр, платежная система (Visa, MasterCard, Мир).

В итоге деньги резервируется на счете покупателя, и аппарат сообщает о том, что покупка прошла успешно. Весь этот сложный процесс занимает всего несколько секунд.

Нужно ли поступления по интернет-эквайрингу проводить через онлайн-кассу?

Интернет-эквайринг является разновидностью эквайринга и предназначен для онлайн-платежей. Каждый раз, когда мы расплачиваемся картой в интернете — оплачиваем заказ в онлайн-магазине, услуги связи или ЖКХ — работает интернет-эквайринг.

Принцип тот же, что и при торговом эквайринге, однако все происходит удаленно, а потому терминал не нужен. Его роль играет страница с платежной формой.

Когда покупатель — вводит номер карты, срок действия, защитный код — происходит то же самое, что и в момент, когда использует терминал в реальном магазине.

Далее сведения передаются в банк покупателя, и если денежных средств достаточно, происходит их резервирование. В этом случае пользователь увидит страницу сообщения о том, что оплата прошла успешно.

Как подключить

Для подключения к своему интернет-магазину или платежному сервису интернет-эквайринга есть два варианта:

  • обратиться в банк;
  • заключить договор с одним из агрегаторов платежей (это Яндекс.Касса, Robokassa, PayAnyWay, RBK Money и множество других).

На практике большинство магазинов применяет второй способ, поскольку это более выгодно. Ведь помимо платежных карт существуют и другие электронные средства платежа — кошельки WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI и другие.

Так вот, платежные агрегаторы носят такое название именно потому, что предлагают клиентам на выбор разные способы оплаты. Удобно это и для продавцов. Один покупатель, например, заплатил через Яндекс.

Деньги, другой воспользовался картой, третий — QIWI-кошельком, а продавец в итоге получит все эти денежные средства на свой расчетный счет. Если же подключить интернет-эквайринг от банка, то сайт сможет принимать плату исключительно картами.

Конечно, продавец может напрямую заключить договор с каждым популярным платежным сервисом, но это менее удобно.

При чем тут касса

Кассовые аппараты уже сегодня должны применять многие магазины, а с 1 июля 2019 года — практически все. Касается это и тех, кто реализует товары онлайн.

С середины прошлого года вступили в силу нормы закона 54-ФЗ о контрольно-кассовой технике, которые обязывают продавцов использовать кассы в том числе и при приеме оплаты через интернет картами и другими средствами платежа. С тех пор при оплате онлайн продавец обязан формировать чек.

По общему правилу чеки выбиваются в момент расчета. Но для удаленной оплаты сделано исключение — сформировать чек нужно не позднее дня, следующего за проведением расчета. Это связано с тем, что продавец не всегда может оперативно отследить момент оплаты, ведь продажи на сайте проводится автоматически.

Чек при приеме онлайн-оплаты можно передать покупателю несколькими способами:

  • в электронном виде на почту или номер телефона;
  • в бумажном виде вместе с покупкой;
  • в бумажном виде при первом непосредственном взаимодействии с покупателем после осуществления продажи.

А вот чего делать нельзя, так это выбивать чек заранее. Хотя до сих пор некоторые интернет-магазины такое практикуют. Между тем это прямое нарушение закона 54-ФЗ, который требует, чтобы чек формировался в момент расчета. Правило тут простое — если курьер или представитель службы доставки принимает наличные средства, он должен иметь при себе мобильную кассу и выбить чек.

Какая касса подойдет для интернет-эквайринга

Особенностью онлайн-торговли является отсутствие непосредственного контакта между продавцом и покупателем в момент покупки. Расчет проводится автоматизировано, без участия представителя магазина.

Значит, и касса должна уметь самостоятельно распознать момент расчета и сформировать чек. И такая техника создана — это специальные модели ККТ, которые подключаются непосредственно к серверу.

У такой кассы нет печатающего устройства, клавиш для ввода и прочих привычных атрибутов.

Нужно ли поступления по интернет-эквайрингу проводить через онлайн-кассу?

Модель ККТ для интернет-магазина

Эти аппараты могут применяться исключительно для обработки автоматических платежей. Вот популярные модели онлайн-касс для интернет-магазина:

  • Атол 42ФС. На основе этого кассового комплекса создан сервис Атол-онлайн, предлагающий услуги аренды ККТ (касса как сервис).
  • РП-Система 1 ФС. Производитель предлагает сервис по аренде ККТ и готовые модули для интеграции в популярные CMS.
  • NETPAY-ФС. Также предлагается в виде сервиса, подключается к популярным движкам интернет-магазинов.
  • Терминал-ФА. Компактная и недорогая модель для, в которой есть все необходимое и при этом ничего лишнего. ККТ можно приобрести или арендовать как сервис.
Читайте также:  Куда подавать заявление на приобретение патента, если место деятельности и регистрации ип не совпадают?

В принципе, никто не запрещает интернет-магазину использовать и обычный кассовый аппарат. Но проблема в том, что придется отслеживать покупки и выбивать чеки вручную. Если у магазина всего несколько продаж в день, то это не составит труда. Но если их много, то возникнут сложности.

Также на рынке есть аппараты смешанного типа, например, «Касса Ф» от Дримкас. Такое решение подходит интернет-магазинам с собственной точкой продаж. Касса работает в обычном режиме, но когда проходит онлайн-продажа, формирует электронный чек для покупателя и передает данные в ФНС. При этом кассир может пользоваться аппаратом как обычно — его работе ничего не мешает.

 Как подключить эквайринг без терминала.

Как работает эквайринг без кассового аппарата и бухгалтерской проводки

Последнее обновление: 11.02.2020

Эквайринг без кассы – услуга, позволяющая клиенту рассчитываться за покупки бесконтактным способом. Согласно статистике, торговая точка, не оборудованная терминалом оплаты, в день теряет до 30% покупателей.

Что такое эквайринг?

За последние 10 лет доля безналичных расчетов в России увеличилась практически в 10 раз. По информации, опубликованной Матовниковым – главным экономистом Сбербанка, доля расходов на покупки по банковским картам россиян достигла отметки в 50%. По статистике число людей, предпочитающих наличный расчет, уменьшается с каждым днем.

Эквайринг – одна из банковских услуг, позволяющая потребителю рассчитаться за нужный товар банковской картой. Ценность услуги заключается в ее удобстве: оплата покупок выполняется безналичным способом и занимает не больше минуты.

Для владельцев бизнеса выгодно использовать эквайринг без кассового аппарата. Доказано, что клиент, расплачиваясь картой, тратит на покупки большую сумму, чем при оплате наличкой.

Виды эквайринга

Эквайринг может быть мобильным, онлайн и банковским.

Онлайн-эквайринг

Услуга востребована при покупке товаров онлайн и не требует наличия банковского терминала. Покупателю для оплаты на сайте в специальном окне необходимо ввести данные своей карты. Соединение полностью безопасно и должным образом защищено от доступа посторонних. На расчетный счет продавца деньги поступают с удержанием банковской комиссии.

Мобильный эквайринг

Хорошая альтернатива POS-терминалам. Услуга доступна при наличии мобильных считывающих картридеров, представляющих собой подключаемые к планшету и смартфону устройства. Продавец для оплаты покупки просто проводит картой клиента через считыватель, а покупатель подтверждает оплату, расписываясь на экране планшета/смартфона.

Нужно ли поступления по интернет-эквайрингу проводить через онлайн-кассу?

Мобильный вид эквайринга набирает все большие обороты. Причина этому – доступность и невысокая стоимость обслуживания. Переносной аппарат подойдет для сферы e-commerce и владельцев малого бизнеса, которые работают по УСН или ЕНВД.

Торговый (банковский) эквайринг

Этот классический вид оплаты товара подразумевает заключение договорных обязательств между банком и продавцом. Банк, согласно договора, предоставляет в пользование клиенту ПОС-терминал, обслуживает его и напрямую переводит деньги на счет продавца. За эту услугу предприниматель выплачивает процент от суммы покупки, определяемый договором.

Эквайринг без кассового аппарата

Главный плюс безналичного расчета – возможность совершать покупки в онлайн-магазинах в удобное для клиента время.

Бытует мнение, что платежи через интернет небезопасны из-за возможного риска хищения личных данных клиента.

Если продавец пользуется услугой безналичной оплаты от проверенной платежной системы или надежного банка, то не стоит переживать за безопасность совершаемых операций.

Подключая эквайринг, многие предприниматели сомневаются, нужен ли им кассовый аппарат. Из-за внесения поправок в закон 54-ФЗ прием безналичных платежей должен осуществляться при наличии онлайн-кассы. В этих аппаратах нет привычного принтера для распечатки чеков как в стационарных ККТ. Формирование и последующая отправка чека покупателю происходит в электронном виде.

Современные кассы при эквайринге оснащены расширенным набором функций. Помимо кассовых чеков и фиксации выручки, аппараты обеспечивают защиту, шифрование и хранение фискальной документации, а также ее передачу онлайн налоговым органам.

Эквайринг без кассового аппарата: цена вопроса

Стартовые затраты на подключение услуги приема оплаты через магазин онлайн стремятся к нулю. Многие фирмы предоставляют услугу бесплатно. Банковские тарифы за проведение денежных операций онлайн составляют от 2,5 до 4%.

При выборе мобильного эквайринга для продаж стоимость терминала составляет около 1 600 руб. Часто картридеры выдаются предпринимателям бесплатно. Владельцы бизнеса оплачивают только услуги связи. Банковская комиссия за совершение операций через мобильный терминал составляет от 2,5 до 2,9%.

Порядок установки эквайринга

Процедура подключения услуги не представляет особых сложностей. Главное — выбрать надежный банк и наиболее выгодный тариф. Для этого внимательно изучите все предложения, опубликованные на сайтах финансовых организаций. Подключение услуги начинается с подписания договора между клиентом и банком.

Пошаговая инструкция установки:

  • подбор банка и подходящего тарифа;
  • подача заявки;
  • подписание банковского договора на оказание услуг и обслуживание;
  • получение и последующая настройка сервиса и оборудования;
  • тестирование работоспособности техники;
  • обучение персонала.

Для ИП установка интернет-эквайринга без онлайн-кассы не требует открытия счета в банке-эквайере. Прием платежей можно выполнять через существующий расчетный счет в другой финансовой организации.

Нужен ли чек при эквайринге

Многие продавцы при подключении интернет-эквайринга интересуются, нужна ли онлайн-касса. Важно знать, что наличие терминалов не заменяет продавцу кассу. Согласно Федеральному закону №54 все торговые точки с 1.07.2019 г. должны быть оборудованы онлайн-кассами. Именно через эти устройства в налоговую службу передаются сведения о покупке.

При безналичной оплате товара с помощью терминала продавец обязан предоставить клиенту два чека, один из которых покупатель забирает с собой, а второй подписывает и возвращает продавцу для бухучета. После того как банк одобрит операцию, чек на сумму проведенной покупки обязательно пробивается уже через кассу онлайн.

Нужно ли поступления по интернет-эквайрингу проводить через онлайн-кассу?

Существует только один вариант, при котором клиент не получает бумажный чек, — оплата товара через магазин онлайн. В этом случае сведения об оплате доступны покупателю в электронном виде.

Интернет-эквайринг и ККМ – обязательно или несовместимо?

До 2019 г. предприниматели сами принимали решение, нужна ли им онлайн-касса для подтверждения покупки при эквайринге. На выбор ИП могли предоставлять клиенту кассовые чеки либо иные подтверждающие документы (товарный чек). В связи с внесением изменений в 54-ФЗ с нынешнего года подтверждение покупки осуществляется только чеком онлайн-кассы.

Исключение сделано для ИП, не имеющих сотрудников с трудовыми договорами. Данной категории предпринимателей разрешено не применять ККМ до 1.07.2021 г.

Как подключить интернет-эквайринг без кассы

На сайте прием денег можно настроить и без использования терминала. Клиент для оплаты покупок просто вводит сведения своей карты. Если покупатель предоставил верную информацию, и у него на карте достаточно средств для покупки, то платеж проходит.

Для интернет-эквайринга понадобится заключить с банком договор и интегрировать форму оплаты и сайт. Соединение выполняется несколькими способами:

  • Модульная интеграция. Большинство финансовых организаций предлагают уже готовые плагины для таких движков, как 1C, Opencart, Joomla и др. Используя такой вариант, владелец бизнеса сможет самостоятельно подключить необходимый модуль к своему сайту.
  • Полная интеграция. Самый дорогой способ, т. к. продавцу придется обращаться к программистам. Этот вариант предусматривает разработку самописного модуля для оплаты на основе банковского API.
  • Легкая интеграция. В этом случае не требуется соединение плагина и сайта. Формирование страницы для оплаты осуществляется банком, а продавец отправляет ее покупателю прямой ссылкой либо через электронную почту.

По завершении оплаты клиенту высылается чек в электронном виде.

Читайте также:  Декларация ЕНВД?

Нужны ли онлайн-кассы при эквайринге?

Поскольку расчет картой считается электронным платежом, предприниматель обязан для выдачи клиенту чека устанавливать онлайн-кассу. В противном случае на владельца бизнеса наложат штраф. Исключение составляют виды деятельности, перечисленные в ст.2 Закона 54-ФЗ.

Подключение услуги к контрольной кассе онлайн происходит в несколько этапов:

  • регистрация онлайн-ККМ в ФНС и последующее подключение к ОФД;
  • подача заявки на подключение услуги в банк;
  • приобретение или взятие в аренду терминала оплаты;
  • заключение договорных обязательств с банком;
  • присоединение терминала к онлайн-кассе.

Подключение терминала осуществляется банковским работником, который после заключения договора проводит настройку оборудования и обучение персонала.

Плюсы использования эквайринга

Главное достоинство услуги для предпринимателя – увеличение покупательской способности. По статистике при безналичном методе оплаты покупатель тратит больше. Средний чек увеличивается минимум на 20% в сравнении с покупками на наличный расчет.

Причина заключается не только в психологии потребителя, но и в возможности приобрести понравившийся товар, не имея на руках свободной наличности. В этом случае на выручку клиенту приходят кредитные карты.

Для кассира магазина безналичный расчет тоже удобен, т. к. нет необходимости проверять на подлинность купюры и переживать о наличии сдачи.

Из минусов стоит отметить, что услуга требует заключения банковского договора и выплаты банку комиссионных в размере 2,5-4% от суммы платежа. Для подключения владельцу бизнеса также придется потратиться на приобретение терминала либо его аренду.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Интернет-эквайринг и онлайн-касса по 54-ФЗ: нужно ли пробивать чек

Коротко о главном:

В статье разберемся, как правильно работать с онлайн-кассой и интернет-эквайрингом. Разберемся, нужно ли использовать ККТ при онлайн-продажах и обязательно ли пробивать кассовый чек покупателю согласно закону 54-ФЗ.

С 2017 года для предпринимателей поэтапно вводятся онлайн-кассы.

Обязанность установить соответствующую новым требованиям ККТ легла на всех ИП и юридических лиц, которые занимаются продажей товаров и услуг, независимо от сферы деятельности, наличия работников и системы налогообложения. Отсрочку до 2021 года получили только предприниматели без сотрудников, которые торгуют товарами собственного изготовления.

В законе предусмотрены исключения. Например, от использования онлайн-касс освобождены представители бизнеса, которые:

  • живут в местах, признанных труднодоступными;
  • производят и продают предметы национальных художественных промыслов;
  • предоставляют услуги ухода за детьми, престарелыми, больным или инвалидами;
  • оказывают обрядовые и ритуальные услуги.

С полным перечнем исключений можно ознакомиться в п. 2 ст. 2 54-ФЗ.

При осуществлении расчетов за товары и услуги применение ККТ обязательно. Поэтому для осуществления предпринимательской деятельности (в том числе с использованием эквайринга) в соответствии с законом необходимо установить онлайн-кассу. Если ваша компания попадает под 54-ФЗ, избежать работы с новой техникой не удастся.

В случае с интернет-эквайрингом онлайн-касса предполагает наличие специального ПО. А также она должна работать все время, пока осуществляются платежи (при расчетах через интернет это, как правило, режим 24/7).

Кассовая техника проводит операции в автоматическом режиме, не требует ручного ввода данных и не нуждается в постоянном контроле. Используя одну онлайн-кассу, вы можете работать одновременно и в стационарной точке, и в интернет-магазине. И также её можно подключить сразу к нескольким сайтам, если они принадлежат одном юридическому лицу.

Рекомендуем: Тарифы всех банков на интернет-эквайринг.

Нужен ли чек при интернет-эквайринге

Вы должны пробивать чек на онлайн-кассе в подтверждение платежа, независимо от того, каким способом он был произведен.

Если вы работаете по договору интернет-эквайринга, кассовый чек автоматически формируется ККМ, зарегистрированной и сертифицированной в соответствии с новыми правилами.

Далее он направляется плательщику в электронном виде на телефон или электронную почту и параллельно передается в налоговую.

Предоставлять покупателю бумажный чек в этом случае вы не обязаны. Если вы все-таки пробиваете чек в бумажном виде, допускается его доставка плательщику в течение следующего дня после получения средств.

За непробитый чек предполагается штраф:

ИП/должностное лицо ООО
от четверти до половины суммы покупки (минимум 10 т. р.) три четвертых от суммы чека (минимум 30 т. р.)

Рекомендуем: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Интернет-эквайринг: нужна ли онлайн-касса

Переход на онлайн-кассы — мера, которая затронет практически все компании и торговые точки с 1 июля 2019 года. Нововведение уже испытали на себе две волны предпринимателей, однако до сих пор остаются вопросы о необходимости покупки оборудования нового типа. Мы расскажем о том, как выбрать онлайн-кассу при использовании технологии интернет-эквайринга.

Как работает оборудование нового типа

Внутри каждой онлайн-кассы предусмотрен фискальный накопитель. Он собирает все данные об экономической деятельности предприятия и направляет их в органы налоговой службы.

Для того, чтобы процесс проходил быстро и не доставлял проблем, можно воспользоваться услугами оператора фискальных данных. ОФД поможет приобрести оборудование, ФН нужного объема, зарегистрирует их в ФНС и позаботится о своевременной передаче информации.

Такой принцип работы делает экономическую деятельность любого предприятия более прозрачной.

Что такое эквайринг

Технология позволяет потребителям расплачиваться за услуги и товары с помощью банковской карты.

Для того, чтобы подключиться к эквайрингу, предпринимателю нужно подписать договор с банком о предоставлении данной услуги. В результате любой покупатель сможет оплатить товар безналичным способом.

Банк перенаправит полученные средства на ваш расчетный счет, предварительно взяв комиссию за свои услуги.

Владельцы интернет-магазинов также пользуются эквайрингом. Он позволяет расплачиваться за товары онлайн с помощью переводов с банковских карт и интернет-кошельков.

При оплате товара в магазине банк резервирует нужную сумму на счету пользователя. Если на карте нет достаточного количества средств, то платеж не состоится.

При наличии необходимой суммы, она списывается со счета пользователя. Продавец выбивает на ККМ чек и отдает его вместе с товаром покупателю. При интернет-эквайринге порядок остается тем же.

Однако чек покупателю приходит в электронном виде.

Интернет-эквайринг позволяет оплачивать любые товары в 1 клик. Это достигается путем сохранения данных карты в системе.

Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге

Прием оплаты за товары онлайн — является частью экономической деятельности предпринимателя. Такие данные обязательно должны поступать в налоговую службу. В соответствии с новым порядком, это происходит автоматически с помощью онлайн-кассы.

Кроме того, вы обязаны сформировать платежный документ и отправить его покупателю на адрес электронной почты. Эту функцию на себя также взяли онлайн-кассы.

Соответственно, если вы хотите пользоваться технологией интернет-эквайринга, оборудование нового образца вам необходимо.

Модели онлайн-касс для интернет-эквайринга

В таких устройствах отсутствует встроенный принтер для печати чеков: они формируют их в электронном виде и отправляют покупателям. Все, что нужно — специальное программное обеспечение для онлайн-продаж. Постоянно контролировать работу кассы не придется. Перечислим ККМ, подходящие для интернет-эквайринга.

  • Атол 42ФС. Касса нового образца, которая формирует чеки и отправляет их покупателям, направляет фискальные данные в ФНС и подключается к компьютеру. Оборудование небольшого размера. Внутри кассы предусмотрен фискальный накопитель. Корпус содержит два выхода для подключения к сети и для интернет-кабеля.
  • РП-Система 1 ФС. Интегрируется с любой CMS. Касса полностью соответствует 54-ФЗ. Модель подходит даже для крупных торговых площадок с высокой проходной способностью. Оборудование обрабатывает до 30 операций в секунду.
  • Терминал-ФА. Бюджетный вариант онлайн-кассы для интернет-магазина. ККТ создана для интеграции с автоматическим устройством самообслуживания. Монтировать такое оборудование вы сможете самостоятельно.
  • NETPAY-ФС. Устройство с высокой производительностью. Формирует до 3 документов в секунду. Касса работает в автоматическом режиме и не нуждается в постоянном контроле со стороны и вводе данных вручную.

Выбор конкретной модели будет зависеть от типа бизнеса и интернет-магазина. Надеемся, что статья поможет купить подходящее устройство.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *