Программа кредитования малого бизнеса: какой должен быть залог и возраст предприятия?

Организация собственного бизнеса требует от предпринимателя немало вложений, особенно — материальных. Если на воплощение идеи у бизнесмена не имеется средств, он может обратиться в банк за получением ссуды.

 Сегодня многие кредитно-финансовые учреждения предлагают достаточно выгодные условия получения заемных средств.

Но, получить кредит на открытие или развитие малого бизнеса не совсем просто — для этого следует изучить пошаговый алгоритм оформления займа, выбрать оптимальное предложение и дождаться одобрения заявки банком. О том, как проходит  кредитование малого бизнеса с нуля,  мы и  поговорим  в этой статье.

Программа кредитования малого бизнеса: какой должен быть залог и возраст предприятия?

Кредитование малого бизнеса с нуля

На какие цели выдаются деньги?

Если гражданин решил открыть свое дело самостоятельно или по франшизе с нуля, то ему потребуется доказать свою благонадежность и платежеспособность. Проверяется способность клиента выполнять взятые на себя обязательства так:

  • учитывается его материальная обеспеченность — он должен иметь такой уровень официального дохода, чтобы ежемесячные выплаты составляли не более 30-50% от него;
  • изучается его кредитная история — если гражданин вовремя погашал взятые ранее займы, то его шансы на получение денег возрастают.

Гражданин должен будет предоставить грамотный бизнес-план, в котором отражен каждый шаг развития предприятия и учтены даже малейшие нюансы.

Программа кредитования малого бизнеса: какой должен быть залог и возраст предприятия?

Оформление кредита

  • В данном случае от бизнесмена потребуется подтверждение произведенных им вложений и предоставление обеспечения — залога или поручительства.
  • Как правило, срок, отведенный на уплату долга, не большой — до 5 лет, но у заемщика возникает право на протяжении этого времени взять «кредитные каникулы», продолжающиеся до полугода, в течение которых он будет выплачивать исключительно начисленные проценты, без учета суммы основного долга.
  • Заем может получить как гражданин РФ, так и не резидент страны. Наиболее охотно финансовые организации осуществляют кредитование следующих целей:
  1. Расширение уже успешно функционирующего бизнеса, запуск нового проекта в рамках уже действующего. ИП должен доказать, что его предприятие рентабельно и приносит прибыль. При этом от него может потребоваться привлечение поручителей. Срок такого кредитования — до 10 лет.
  2. Заем на строительство или коммерческая ипотека. Банк, как правило, выдает средства при условии внесения предпринимателем первоначального взноса (10-20%) и обязывает застраховать покупаемое имущество, поскольку оно будет находиться в залоге. Такая ссуда выдается на срок до 15 лет.
    Программа кредитования малого бизнеса: какой должен быть залог и возраст предприятия?

    Кредит на строительство

  3. Заем в форме гарантии — на выполнение госзаказа или договоренности. В этом случае организация проверяет благонадежность фирмы и выдает заем на срок, в течение которого компания должна выполнить свои обязательства. Главное условие — страхование производимых товаров и прочих активов фирмы на весь срок действия договора.
  4. Приобретение оборудования или транспортных средств. Обеспечением кредита является залог — приобретаемое имущество. Как правило, гражданину требуется внести первый взнос (от 10%) и застраховать приобретенное имущество. Выдаются деньги на непродолжительное время — до 7 лет.

Требования к компании и заемщику

В случае, если ИП желает взять денежные средства в банке для развития уже существующей деятельности, кредитные эксперты будут оценивать бизнес по ряду критериев:

Программа кредитования малого бизнеса: какой должен быть залог и возраст предприятия?

Оформление займа

  • размер получаемой прибыли;
  • рентабельность;
  • суммы налоговых отчислений;
  • темп роста предприятия и прочие.

Если же кредитование необходимо для открытия нового предприятия, то основные требования финансовое учреждение будет выдвигать именно заемщику. О заявителе собирается максимальное количество информации, в частности выясняет его:

  • семейное и финансовое положение;
  • кредитную историю;
  • стаж и места работы;
  • посылает запросы в Пенсионный фонд, МВД, налоговую инспекцию.

Клиенту будет отказано в получении денежных средств на этапе подачи заявки, если он по одному фактору или по их совокупности будет признан неблагонадежным.

Программа кредитования малого бизнеса: какой должен быть залог и возраст предприятия?

Требования к заемщикам

К числу признаков неблагонадежности относятся:

  • указанный уровень дохода — низкий, недостаточный для оплаты кредита, или же чрезмерно высокий для конкретной сферы деятельности, что вызовет подозрения в обмане;
  • возраст заемщика — чаще всего получают отказ те, кто только достиг возраста, когда можно оформить заем, и те, чей возраст приближается к максимальной границе, установленной финансовым учреждением;
  • наличие судимости за любые преступления;
  • испорченная кредитная история;
  • наличие задолженностей по выплатам у близких родственников.

Будущий бизнес также должен соответствовать особым банковским требованиям. Во-первых, бизнес-план должен быть максимально прозрачным, в нем отражают все варианты развития предприятия и возможные риски. Лучше, если открываемое дело в течение короткого времени начнет приносить прибыль, поскольку под долгосрочные проекты реже выдаются займы.

Во-вторых, бизнесмен должен обеспечить предприятие какими-либо активами или, если это невозможно, предоставить финансовой организации в залог недвижимость и найти подходящих по всем параметрам поручителей.

Банк принимает решение о целесообразности выдачи денег после изучения кандидатуры клиента и разработанного бизнес-плана, основываясь на таких критериях:

  • размер необходимого займа;
  • вероятность получения прибыли;
  • прогнозируемый размер дохода;
  • наличие возможности у заемщика гасить заем, своевременно вносить платежи;
  • есть ли риски неблагоприятного развития проекта и насколько они велики.

Необходимая документация

Конкретный перечень документов, которые ИП должен предоставить определяется выбранным финансовым учреждением. Но основной пакет состоит из стандартного набора — гражданского паспорта заемщика, оформленных на него ИНН и свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, а также:

Программа кредитования малого бизнеса: какой должен быть залог и возраст предприятия?

Кредитование бизнеса

  • лицензий, если ведение деятельность без лицензирования невозможно;
  • бизнес-плана;
  • свидетельств о собственности на имущество, которое может быть передано в залог;
  • договоров на аренду транспортных средств, площадей, прочих активов.

Заемщику также нужно написать заявление на получение ссуды по форме, установленной банком, где будут указаны цели и размер кредитования. Если банк затребует дополнительные документы, то заемщику целесообразно их предоставить — это увеличит шанс получения займа.

Пошаговый алгоритм получения кредита

Чтобы получить желаемую сумму, предпринимателю следует соблюдать определенный алгоритм:

Программа кредитования малого бизнеса: какой должен быть залог и возраст предприятия?

Как получить кредит

  • обратиться с собранной документацией в выбранный банк;
  • определиться с оптимальной программой кредитования;
  • составить и предоставить в учреждение бизнес-план, определиться с местом ведения деятельности;
  • подать заявку, приложив к ней документацию;
  • собрать стартовый капитал, который будет первоначальным взносом;
  • дождаться одобрения выдачи денежных средств;
  • приступить к открытию или продолжить развитие бизнеса.

Следуя данному несложному алгоритму, предприниматель сможет получить в финансовом учреждении нужную сумму, достаточную для развития или запуска собственного дела.

Видео. Как получить  кредит  на малый бизнес?

Факторы, влияющие на возможность получения займа

Банки чаще выдают кредиты тем заемщикам, которые имеют прописку в регионе подачи заявки, находятся в браке, состоятельны — сумма их ежемесячных расходов не превышает 30% от получаемого дохода, имеют стационарные телефоны, находятся в возрасте 30-40 лет.

Наиболее благонадежными считаются клиенты:

  • не имеющие иных кредитов;
  • способные предоставить в залог имеющееся в собственности имущество;
  • подтверждающие получение ежемесячного дохода (например, справкой по унифицированной форме 2-НДФЛ);
  • способные обеспечить поручительство лица, имеющего хорошую кредитную историю и остаточный уровень дохода.

При принятии решения об оформлении займа следует учесть вышеперечисленные факторы и оценить свое соответствие выдвигаемым банками условиям. Такой подход увеличит шанс получить денежные средства.

Банковские и государственные программы кредитования

Сегодня немало специальных банковских предложений для желающих получить ссуду. При выборе финансового учреждения бизнесмену следует внимательно изучить предлагаемые условия, узнать об дополнительных мерах поддержки и приступить к оформлению займа.

Программа кредитования малого бизнеса: какой должен быть залог и возраст предприятия?

Бизнес с нуля

  1. В таблице отражены условия кредитования, предлагаемого разными банками:
  2. Наименование банкаМаксимальная сумма кредитования (в рублях)Максимальный срок кредитованияПроцентная ставка

    ПАО Сбербанк 7 000 00 10 лет От 14%
    ВТБ24 150 000 000 10 лет От 12%
    Уралсиб 170 000 000 10 лет От 13,3%
    Россельхозбанк 100 000 000 15 лет От 9%
  3. Кроме того, получить материальную поддержку на выгодных условиях можно и при поддержке государства. На сегодняшний день льготное кредитование проводится в рамках:
  • микрофинансирования;
  • на основе поручительства Фонда поддержки СМП;
  • безвозмездного предоставления государством предпринимателю ссуды.

Так, получить деньги можно через некоммерческую организацию — Фонд поддержки СМП. Осуществляется данная программа на основе Постановления правительства под номером 1605. Деньги выдаются на таких условиях:

  1. Сумма кредитования — до миллиона рублей.
  2. Процентная ставка определяется для конкретного региона индивидуально, средняя составляет 10%.
  3. Возвратить средства и проценты за пользование ими необходимо не позже, чем по прошествии года.

Получить ссуду в аккредитованном банке бизнесмен может при поддержке выступающего от лица государства Фонда. Для этого нужно:

  • получить в местном Фонде список банков, участвующих в госпрограмме;
  • выбрать конкретное финансовое учреждение;
  • подать заявку на ссуду;
  • после одобрения заявки получить поручительство Фонда.

Программа кредитования малого бизнеса: какой должен быть залог и возраст предприятия?

Субсидия

Получение государственной субсидии подразумевает получение ссуды. Ее, при соблюдении предпринимателем всех условий, не придется возвращать. Алгоритм получения данной субсидии таков:

  1. Заемщик регистрируется в Центре занятости населения, указывая, что не имеет официального места работы.
  2. Заполняет анкету, где указывает желание организовать собственное дело.
  3. Подписывает договор и проходит обучающие курсы.
  4. Создает бизнес-план и предоставляет его в Центр на рассмотрение.
  5. В случае удовлетворительного решения гражданин оформляет ИП.
  6. Последний этап — получение субсидии от государства в банке.
Читайте также:  МинФин разъяснил порядок применения ставки 0% для ИП на УСН и ПСН

Такую субсидию можно потратить только на цели, указанные в бизнес-плане, причем предпринимателю потребуется предоставить отчет о расходах, подтвердив его чеками, квитанциями или иными бумагами. При расходовании денег на иные цели, предприниматель должен будет вернуть финансы в полном размере.

Видео. Помощь малому бизнесу  от государства

Сегодня достаточно много банковских предложений по кредитованию малого бизнеса, все они отличаются условиями, требованиями к предприятию, заемщику и сроком, на который выдаются денежные средства. Предпринимателю, чтобы получить деньги наиболее выгодный кредит, следует изучить действующие кредитные программы, подготовить бизнес-план и подать заявку в выбранное финансово-кредитное учреждение.

Как малому бизнесу получить кредит, основные документы и рекомендации

Развитие бизнеса всегда требует постоянных финансовых вложений, и в некоторых случаях собственные средства попросту заканчиваются или находятся в обороте, которые невозможно извлечь без ущерба для основного вида деятельности организации или ИП.

В большинстве случаев выходом из положения является кредит в рамках специальных программ, рассчитанных на юридических лиц или предпринимателей.

Есть, конечно, и другие варианты, где взять денег на бизнес без кредита, но в настоящей статье будет рассмотрено, как взять кредит для малого бизнеса и на что рекомендуется обращать внимание при заключении сделки.

Как получить кредит для малого бизнеса

Весь процесс заключения сделки разделяется на несколько этапов:

  • открытие расчетного счета;
  • обращение к кредитору с заявлением;
  • подготовка необходимого пакета документов;
  • ожидание результатов рассмотрения заявки;
  • заключение договора;
  • получение кредитных средств.

Программа кредитования малого бизнеса: какой должен быть залог и возраст предприятия?

Указанная схема является основополагающей и может меняться в зависимости от того, где решил взять кредит на бизнес потенциальный заемщик.

Открытие счета

Как правило, финансовые транзакции между юридическими лицами осуществляются исключительно безналичным способом. Это значит, что для получения денежных средств в рамках кредитного договора потребуется открыть расчетный счет.

Если в каком-либо банке предприятие или ИП уже обслуживается, то рекомендуется ознакомиться с действующими предложениями данного, поскольку к своим клиентам выдвигаются более лояльные требования.

Обращение к кредитору с заявлением

  • Многие банки стремятся максимально упростить процедуру оформления кредитов, создавая комфортные условия для своих клиентов.
  • Одним из таких видов помощи в получении кредита на бизнес и оптимизации процесса вступления в кредитные правоотношения является подача заявления через официальный сайт банка.
  • Клиенту достаточно заполнить разработанную онлайн-форму, где указывается достоверная информация о компании.

В отличие от потребительских займов, в кредитах для развития малого бизнеса речь идет о существенных суммах, следовательно, процедура и подход к проверке потенциального клиента применяется несколько иной.

Любые попытки предоставления недостоверной информации неизбежно приведут к занесению заявителя в черный список, что сделает проблематичным повторное обращение в иные банковские организации.

Время рассмотрения поданной заявки может отличаться, в зависимости от внутренней политики банка.

Подготовка документов

Перед тем, как оформить кредит на малый бизнес, потребуется приложить немало усилий для сбора и подготовки необходимого пакета документов

В большинстве своем перечень необходимых бумаг схож, и включает в себя:

  • уставные документы предприятия;
  • подтверждение полномочий на заключение кредитного договора;
  • паспорт заявителя – если за займом обратился ИП;
  • правоустанавливающие документы на имущество, которое планируется передать в залог в качестве обеспечения исполнения обязательства;
  • выписка и ЕГРЮЛ;
  • справка о постановке на учет в органах налоговой службы;
  • бизнес-план – банк должен удостовериться, что кредит оформляется исключительно на целевые нужды;
  • информацию о результатах финансовой деятельности за определенный период.

Указанный перечень может дополняться исходя из требований банка.

Программа кредитования малого бизнеса: какой должен быть залог и возраст предприятия?

Чем больше документов предоставит потенциальный заемщик, свидетельствующих о его платежеспособности, тем выше вероятность получить максимальный размер кредита на развитие бизнеса.

Подача документов и заявления

На данном этапе клиенту потребуется предоставить оформленную документацию на рассмотрение банка и останется только ожидать принятия решения со стороны банка.

Сотрудники службы безопасности и скорингового отдела проведут необходимый анализ, на основании которого будет выноситься вердикт о целесообразности предоставления кредита клиенту.

Условия кредитования

  1. Несмотря на тот факт, что общие условия предоставления кредитов отображаются на официальном сайте банка, с каждым клиентом они же согласовываются в индивидуальном порядке.
  2. Многое зависит от предварительной подготовки потенциального заемщика и его платежеспособности.

  3. Впервые обратившись в банк, едва ли можно рассчитывать на максимальную сумму денежных средств.

Дополнительное обеспечение будет плюсом для заемщика, поскольку залог всегда может быть реализован в принудительном порядке, а кредитная задолженность погашена за счет вырученных средств.

Заключение договора

  • На стадии заключения договора важно внимательно изучить каждый пункт соглашения, даже кажущийся на первый взгляд маловажным и незначительным.
  • Стороны, ознакомившись с условиями сделки обязуются закрепить свои намерения вступить в кредитные правоотношения подписью и печатью, если таковая имеется у заемщика.
  • Важно понимать, что существенные условия договора определяют суть кредитного соглашения и неправильное понимание или трактовка одного из пунктов может привести к непреднамеренному нарушению обязательств, что в свою очередь повлечет к наложению штрафных санкций.

Клиент имеет право изучать текст соглашения ровно столько, сколько необходимо для полного понимания.

Помощь в получении кредита для ИП оказывают специализированные компании. Если речь идет о существенной сумме, то можно обратиться за консультацией к таким организациям для проведения правового анализа текста соглашения.

Получение денежных средств

  1. После того, как стороны подписали договор, на кредитора возлагается обязанность по перечислению денежных средств на указанный заемщиком счет.
  2. Программа кредитования малого бизнеса: какой должен быть залог и возраст предприятия?
  3. Условие о сроках и способе предоставления предмета кредитного договора также указывается в тексте соглашения.

До тех пор, пока клиент фактически не получит денежные средства, на него не возлагаются обязанности по возврату кредитной задолженности.

Заключение

Процедура получения кредита для развития малого бизнеса особо ничем не отличается от иных видов кредитования, но имеет свои особенности.

Не стоит обращаться за кредитом в первый попавшийся банк.

Практически каждая финансовая организация имеет официальный сайт, на котором можно ознакомиться с условиями возможной сделки.

Программа кредитования малого бизнеса: какой должен быть залог и возраст предприятия?

(Всего просмотров 242, сегодня: 1 )

Кредитование малого бизнеса в 2020 году

Малый бизнес в развитии рыночной экономики занимает не последнее место. Но в условиях свете жесткой конкуренции для усовершенствования производства и развития новых мощностей просто необходимы дополнительные денежные вливания. Кредитование малого бизнеса в 2019 году – одна из возможностей развития.

Чего ожидать от 2019 года

Бизнес не прощает ошибок – одно неверное решение и вы как минимум потеряете рынок сбыта, а в худшем варианте вас ждет разорение. В качестве финансовой поддержки банки предлагают различные виды кредитования малого бизнеса:

  • кредитование с целью пополнения оборотных средств;
  • на покупку автомобиля в коммерческих целях;
  • кредитование наличными под залог недвижимости;
  • овердрафт на покрытие кассовых разрывов.

Изменения в денежно-кредитной политике Правительства РФ наконец-то могут положительно сказаться на субъектах малого и среднего бизнеса. В 2019 году банки могут рассчитывать субсидирование процентной ставки по кредитам, выданным МСБ на инвестиционные и оборотные цели. Возврат до 3,5% ждет те банки, которые предоставят бизнесу кредиты на срок до 10 лет под ставку, не превышающую 6,5% годовых.

К содержанию

Оценка рисков

На получение подобных льгот могут претендовать только те кредитно-финансовые организации, которые могут похвастаться:

  • финансовым и фискальным благополучием;
  • опытом в кредитовании социально значимых программ,  строительства домов экономкласса и экопроизводств;
  • отсутствием федерального финансирования по другим правительственным и муниципальным программам или нормативным документам.

К содержанию

Требования к залоговому имуществу

В связи с тем, что на протяжении последних двух лет львиная часть представителей малого бизнеса несет колоссальные убытки и ликвидируется, в 2017 году практически все банки РФ прекратили беззалоговое кредитование на развитие бизнеса, сюда же относится и передача в качестве гарантий оборотных средств предпринимателей. Как показывает практика, до момента погашения задолженности оборотные средства могут быть распроданы, и с предпринимателя уже нечего будет взять.

Тем, кто не подпадает ни под одну льготную категорию, придется оформлять кредит на старых, не слишком лояльных условиях.

При этом срок оборачиваемости средств банки сократят и поставят жесткие рамки возврата суммы овердрафта с фиксированной периодичностью.

К содержанию

Условия и особенности кредитования малого бизнеса в 2019 году

Сегодня банки более охотно рассматривают заявки на кредитование бизнеса в двух случаях:

  • если заемщик является клиентом банка и обслуживается по расчетному счету более 3-х месяцев, при этом активно пользуется другими услугами финансового учреждения, в том числе зарплатным проектом или корпоративной картой;
  • если ИП или малое предприятие занимается торговлей или предоставлением услуг эконом-класса.

Если же говорить о компаниях, которые занимаются куплей-продажей недвижимости или игорным бизнесом, то в этом случае возможность получения кредита такому клиенту сводится практически к нулю.

К содержанию

Читайте также:  В бсо фио ип и реквизиты нужно печатать в типографии или можно заполнить ручкой?

Стоит ли брать кредит на бизнес: Видео

К содержанию

Основной и первоначальной причиной неохотного кредитования малого бизнеса является отсутствие кредитной истории: только некоторые крупные банки готовы принять на себя возможные риски неплатежеспособности клиента. Еще хуже ситуация, когда у предпринимателя уже был зафиксирован случай просрочки – тогда вероятность получения кредита равняется нулю.

На решение, предоставить ли кредит, влияет и валовой доход предпринимателя, который он отражает в декларации.

Зачастую с целью снижения налоговой нагрузки субъекты хозяйствования умышленно занижают свою прибыль: соответственно, исходя из отсутствия доходности предприятия, банк не готов вкладывать в него средства. Ведь при расчетах окажется, что ежемесячный платеж по кредиту превышает ежемесячную выручку предпринимателя, а в таких случаях кредитовать никто не будет, даже невзирая на наличие залога. Также, если малое предприятие зарегистрировано и работает менее 6-ти месяцев, ему, скорее всего, в выдаче кредита откажут.

К содержанию

Выбор типа кредитования

Банки предлагают разные типы кредитования, каждый из которых имеет свои риски и предоставляет предпринимателю определенные возможности:

  • залоговый кредит;
  • кредитная линия;
  • беззалоговый кредит;
  • кредит на закупку (пополнение оборотных средств)

К содержанию

Залоговый кредит

Кредитование малого и среднего бизнеса в виде привлечения займа под залог движимого или недвижимого имущества — одна из самых простых форм привлечения средств.

Являясь собственником недвижимости, автотранспорта или любого другого ликвидного имущества, предпринимателю не составит труда привлечь кредит под залог этой собственности.

Однако существует риск, что неэффективном использовании кредита и, как следствие, его невозврате заемщик лишится своего имущества.

Заём на развитие бизнеса под залог собственности характерен, как правило, для начинающих бизнесменов. Малые предприятия, имеющие историю деятельности, могут рассчитывать на получение средств в рамках более приемлемых программ.

К содержанию

Кредитная линия

Кредитная линия — пожалуй, один из наиболее интересных видов кредитования. Кредит на развитие бизнеса, выданный в таком виде, предполагает, что процентная ставка начисляется только на использованные средства. Те же денежные средства, которые пока не использованы и не введены в оборот предприятия, остаются на банковском счете, и проценты на них не начисляются.

Кредиты малому и среднему бизнесу, выданные в форме кредитной линии, выгодны предприятиям и предпринимателям, ведущим активную торговую деятельность, имеющим высокую скорость оборачивания активов.

К содержанию

Беззалоговый кредит

Обычные беззалоговые кредиты для малого бизнеса — простой и распространённый вид привлечения средств. Однако стоит знать, что ставка по таким кредитам, как правило, выше, чем по залоговым. К тому же кредиты малому бизнесу без залога предполагают, что предпринимателю придётся пройти сложный путь проверки со стороны кредитных менеджеров и службы безопасности банка — ведь такое кредитование чрезвычайно рискованно для кредитной организации.

Нужно будет подтвердить факт ведения предпринимательской деятельности, предоставить активы, показать баланс, а в случае требования кредитных менеджеров написать развёрнутый бизнес-план, в котором подробно будет описана деятельность предприятия в будущем и обоснована программа использование заёмных средств.

Кредитование малого бизнеса без залога — распространённая практика во многих странах, в том числе в России, однако высокие процентные ставки делают этот вид кредитования всё более проблематичным.

К содержанию

Кредит на пополнение оборотных средств

Кредит на закупку товаров и оборудования предполагает получения займа с целью приобретения конкретных материальных ценностей и средств производства, которые будут использованы в процессе деятельности предприятия.

При этом объект кредита — товары и активы, как правило, являются и залогом.

Такой кредит выгоден тем, что имеет простую структуру, использование такого займа легко контролировать, а написание бизнес-плана не составит труда даже для начинающего предпринимателя.

К содержанию

Подготовка документов для привлечения кредита

При оформлении кредита придётся серьёзно попотеть над сбором, систематизацией и подготовкой пакета документов: немало сил может уйти на написание бизнес-плана, приведение бухгалтерии и финансовой документации в надлежащий вид. Однако грамотная подготовка к обоснованию кредита не только позволит привлечь финансирование, но и поспособствует выходу бизнеса на принципиально новый уровень.

К содержанию

Условия кредитования в коммерческих банках

По сравнению с частным лицом, представителю малого бизнеса получить кредит гораздо сложней – и сумма нужна больше, и финансовую деятельность предприятия тщательней анализируют. Кроме этого, сотрудник банка лично приезжает на предприятие и проверяет будущее залоговое имущество, а также все документы по бизнесу: финансовые, бухгалтерские, технические.

Кроме этого, необходимо составить технико-экономическое обоснование кредитного проекта. Однако не стоит говорить, что кредиты малому бизнесу в 2019 году не оформляются: их получить сложнее, но все же реально.

К тому же Центробанк своим первоочередным заданием считает активизацию рынка кредитования сегмента малого бизнеса. Для этого был увеличен размер программы поддержки кредитования на 25 млрд рублей, а также снижен порог риска для кредитов МСБ до 75%.

Самым востребованным видом кредитования на сегодня остается овердрафт или кредитная линия.

К содержанию

Банк Интеза

Наиболее выгодные условия предоставления овердрафта предлагает банк Интеза.

 Кредитный лимит может составить от 5 млн руб до 30 миллионов рублей на срок до 120 месяцев, но не более 40% чистых оборотов по расчетному счету клиента. Процентная ставка по кредиту составит 9,6-10,6% годовых.

 При выдаче кредита с вашего расчетного счета банк спишет разовую комиссию в сумме от 0,2 до 1% от предоставленного лимита.

В виде обеспечения банк вправе запросить:

  • движимое/недвижимое имущество;
  • товары в обороте;
  • ценные бумаги;
  • депозиты в Банке Интеза;
  • гарантии и поручительства физ- или юрлиц;
  • оборудование.

Обязательным условием банка будет финансовое поручительство собственников и учредителей бизнеса.

Требования к заемщику:

  • работа предприятия после регистрации не менее 6 месяцев;
  • объем годовой выручки до 1 млрд рублей;
  • деятельность в сфере производства или торговли;
  • действующий счет в банке-кредиторе;
  • финансовая деятельность и регистрация предприятия должна осуществляться на территории России.

К содержанию

ТрансКапиталБанк

Неплохие условия по овердрафтам также предлагает и ТрансКапиталБанк (продукт “Бизнес-овердрафт”).

Максимальная сумма кредитного лимита до 50% от суммы поступлений на счет за последние 6 месяцев. Процентная ставка по кредиту составит от 12% годовых.

Банк предусматривает наличие ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в сумме 0,4% от суммы лимита. Овердрафт можно получить без залога.

Основные требования к заемщику: валовой объем годовой выручки не более 400 миллионов рублей. Любая из перечисленных форм собственности (ИП, ООО, ПАО, НАО, АО, ОАО, ЗАО).

Кредит же для пополнения оборотных средств обойдется дороже. Под 13% годовых и выше можно получить до 30 млн рублей на срок до 5 лет. Для этого компании нужно доказать, что в ее штате состоит не менее 100 работников, а стаж присутствия предприятия на рынке торговли и услуг превышает три месяца.

К содержанию

Перспективы малого и среднего бизнеса: Видео

Описание кредитных программ для малого бизнеса

Получить кредит для малого бизнеса могут как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели. Главные критерии выдачи — подтверждение платежеспособности клиента и в большей части случаев наличие залога. Некоторые кредитные программы предусматривают обязательное документальное подтверждение целевого использования денег банка.

Финансирование предпринимательства происходит в различных формах:

  • овердрафт;
  • единоразовая выдача;
  • возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия и др.

Основные требования к заявителям в различных банках

В зависимости от выбранной программы кредитования, условия выдачи займа и предписания к заёмщикам могут изменяться.

Общие для всех банков требования к заявителям:

  • возрастные рамки: от 21 до 70 лет включительно на дату погашения кредита;
  • наличие постоянной или временной регистрации;
  • отсутствие судимости;
  • заёмщик — ИП или собственник бизнеса.

Условия для получения кредита

Для одобрения кредита необходимо выполнить ряд условий:

  • составить подробный бизнес-план;
  • владеть ценным имуществом, которое может выступить в качестве залога;
  • найти созаёмщиков/поручителей;
  • собрать полный пакет документов;
  • иметь чистую кредитную линию.

Подробный бизнес-план

Перед оформлением кредита следует составить грамотный бизнес-план, отражающий уверенность в получении дохода. Проект показывается инвесторам (при их наличии) и банку.

Основные положения бизнес-проекта:

  • определение тактических и стратегических направлений развития;
  • проведение анализа конъюнктуры рыночного сектора;
  • подсчёт потенциальных расходов и прибыли;
  • план работы;
  • график погашения кредита и др.

Наличие обеспечения и поручителя

Из-за нестабильности российской экономики и, следовательно, высокого риска невозврата денежных средств, дополнительное обеспечение стало важным условием получения кредитов для малого бизнеса. В качестве залога может выступать недвижимость, машина или другое ценное имущество. В некоторых случаях обязательным будет наличие поручителя, главное требование к нему — стабильный доход.

Полный пакет документов

Для получения займа понадобится собрать полный пакет документов:

  • паспорт;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • ИНН;
  • военный билет (мужчинам призывного возраста);
  • свидетельство о регистрации ИП или другой формы организации;
  • выписка из ЕГРИП для ИП / ЕГРЮЛ для ООО.

Чистая кредитная история

В случае наличия просроченных или непогашенных кредитов шансы на одобрение нового займа сводятся к нулю. Банки тщательно проверяют кредитные истории своих заёмщиков и предпочитают не иметь дел с недобросовестными плательщиками.

Читайте также:  ФНС планирует объединить формы 6-НДФЛ и 2-НДФЛ в одну отчетность

В видео идёт речь о том, как финансовые организации принимают решение о выдаче кредитных средств. Снято каналом finobrazovanie.

Кредитные предложения для малого бизнеса разных банков

Выбирая финансовую организацию для получения кредита на открытие малого бизнеса, следует изучить условия предоставления и оплаты займа.

Широкую линейку кредитных продуктов предлагают крупнейшие банки страны:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк.

Сбербанк России

Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитов для бизнеса и разработал программы по следующим направлениям:

  • беззалоговое;
  • экспресс;
  • долгосрочное;
  • краткосрочное.

Беззалоговое кредитование

Беззалоговое кредитование предусматривает выдачу денежных средств без предоставления дополнительного обеспечения. Высокую степень риска банк компенсирует повышенными процентными ставками в таком виде займа.

Кредит «Доверие»

Кредит «Доверие» предоставляет возможность взять заем на любые цели. Дополнительно можно оформить кредитную Бизнес-карту со льготным периодом 50 дней.

Условия:

  • срок кредитования до 36 месяцев;
  • процентная ставка от 16%;
  • сумма до 3 млн р.

Особенности:

  • быстрое рассмотрение кредитной заявки (до 3 рабочих дней);
  • отсутствие комиссий;
  • возможность получения средств в короткие сроки.

«Бизнес-Доверие»

Заем «Бизнес-Доверие» от Сбербанка позволяет профинансировать текущие потребности бизнеса.

Условия:

  • срок кредитования до 3 лет;
  • процентная ставка от 15,5%;
  • минимальная сумма кредита 80 тыс. р., максимальная — 3 млн р.

Особенности:

  • не требуется подтверждение целевого использования денежных средств;
  • обязательно предоставление одного поручительства;
  • отсутствие комиссий;
  • возможность отсрочки основного долга на 3 месяца.

Экспресс-кредитование

Экспресс-кредитование позволяет получить денежные средства в максимально сжатые сроки (от 1 до 5 суток). Сбербанк предлагает несколько вариантов таких займов в зависимости от цели использования.

«Экспресс под залог»

Кредит «Экспресс под залог» предназначен для реализации текущих бизнес-идей.

Условия:

  • срок от полугода до 4 лет;
  • процентная ставка от 15,5 до 17,5% годовых;
  • сумма от 300 тыс. до 5 млн р.

Особенности:

  • в качестве залога может выступать недвижимость или оборудование;
  • отсутствие комиссий за досрочное погашение и выдачу займа;
  • не требуется подтверждение целевого использования денег;
  • обязательно поручительство физического лица.

«Экспресс-Ипотека»

Кредит «Экспресс-Ипотека» выдаётся на приобретение жилого или коммерческого недвижимого имущества.

Условия:

  • срок до 120 месяцев;
  • ставка от 13,9%;
  • сумма до 10 млн р.

Особенности:

  • необходим минимальный пакет документов;
  • не требуется заключать отдельный договор залога;
  • первоначальный взнос от 15%.

«Экспресс-овердрафт»

Кредитная программа «Экспресс-овердрафт» разработана для срочного получения денежных средств на поддержку бизнеса.

Условия:

  • срок до 12 месяцев;
  • единая ставка — 14,5%;
  • минимальная сумма займа 50 тыс. р., максимальная — 2,5 млн р.

Особенности:

  • без залогового обеспечения;
  • отсутствие комиссий;
  • возможность оформления займа в интернет-банке «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Долгосрочное кредитование

Долгосрочной называется форма кредитования, которая определяется сроком погашения займа. Как правило, к такому типу относятся ссуды на период более 3 лет.

«Бизнес-Инвест»

Заем «Бизнес-Инвест» предназначен для:

  • строительства под бизнес;
  • проведения ремонта помещения;
  • приобретения имущества;
  • рефинансирования текущей задолженности перед сторонним банком.

Условия:

  • срок до 10 лет;
  • сумма от 150 тыс. р. (максимальный размер кредита ограничен только финансовым положением заёмщика);
  • процентная ставка от 11% годовых.

Особенности:

  • отсрочка по основному долгу на срок до 1 года;
  • дополнительное обеспечение в виде поручительства и залога имеющегося имущества;
  • возможна выдача частично необеспеченных кредитов.

«Бизнес-Авто»

Кредит «Бизнес-Авто» даёт возможность приобрести транспортное средство для бизнеса:

  • спецтехника;
  • грузовой транспорт;
  • легковой автотранспорт;
  • прицепы и др.

Условия:

  • срок до 8 лет;
  • ставка от 11%;
  • сумма от 150 тыс. р.

Особенности:

  • возможность кредитования по схеме trade-in;
  • заем выдаётся под залог приобретаемого транспорта;
  • отсутствие комиссий за выдачу кредита.

«Бизнес-Актив»

Кредитная программа «Бизнес-Актив» подойдёт для покупки оборудования, предназначение которого — использование в хозяйственной деятельности.

Условия:

  • срок до 7 лет;
  • процентная ставка от 11%;
  • сумма от 150 тыс. р.

Особенности:

  • выдаётся под залог приобретаемой техники;
  • возможность отсрочки по основному долгу до полугода;
  • дополнительные расходы зависят от структуры сделки.

«Бизнес-Недвижимость»

Заем «Бизнес-Недвижимость» — финансирование на покупку коммерческого имущества.

Условия:

  • срок до 10 лет;
  • годовая ставка от 11%;
  • сумма от 150 тыс. р.

Особенности:

  • в качестве залога выступает приобретаемый объект;
  • отсутствие комиссий;
  • возможность покупки строящейся недвижимости;
  • отсрочка оплаты основного долга сроком до одного года.

«Бизнес-Проект»

Кредит «Бизнес-Проект» выдаётся для расширения бизнеса и модернизации производства. Возможно использование для начала деятельности в новой сфере.

Условия:

  • срок от трёх до 120 месяцев;
  • процентная ставка от 11%;
  • минимальная сумма займа 2, 5 млн р., максимальная — 200 млн р.

Особенности:

  • предоставляется отсрочка по основному долгу до 12 месяцев;
  • от 10% стоимости проекта — собственные средства заёмщика;
  • обеспечение — поручительство, залог имеющегося или приобретаемого имущества.

В видеосюжете представлена информация об условиях выдачи кредитов малому бизнесу Сбербанком. Размещено на канале «ГТРК Магадан».

Краткосрочное кредитование

При краткосрочной форме кредитования деньги банк предоставляет на небольшой срок, который прописывается в договоре.

«Бизнес-Контракт»

Кредитная программа «Бизнес-Контракт» даёт возможность:

  • профинансировать осуществление государственных/экспортных контрактов;
  • рефинансировать займы сторонних финансовых организаций на исполнение договорённостей.

Условия:

  • срок до 3 лет;
  • процентная ставка от 11%;
  • сумма до 600 млн р.

Особенности:

  • рассмотрение заявки в короткие сроки;
  • финансирование в сумме до 80% стоимости контракта;
  • различные формы кредитования;
  • отсутствие комиссий;
  • платежи банку по графику поступления выручки по контракту.

«Бизнес-Овердрафт»

Кредит «Бизнес-Овердрафт» может быть открыт только к сбербанковским счетам клиентов.

Условия:

  • срок до 12 месяцев;
  • сумма до 17 млн р.;
  • ставка от 12%.

Особенности:

  • срок траншей составляет от 30 до 90 календарных дней;
  • плата за открытие лимита — 1,2% от установленного максимального овердрафтного кредита.

«Бизнес-Оборот»

Кредитный продукт «Бизнес-Оборот» предназначен для пополнения оборотных средств компании и для покрытия текущих расходов.

Условия:

  • срок до 4 лет;
  • годовая ставка от 11%;
  • сумма от 150 тыс. р.

Особенности:

  • выдаётся под залог имеющегося имущества;
  • отсутствие комиссий;
  • отсрочка погашения основного долга — до 6 месяцев.

ВТБ

Достаточно разнообразен список кредитных программ банка ВТБ:

  • экспресс-кредиты;
  • оборотные займы;
  • инвестиционное кредитование.

Экспресс-кредиты

«Экспресс-кредитование» — заем, предоставляющийся на любые бизнес-цели. Для оформления заёмщику потребуется минимальный пакет документов.

Условия:

  • срок до 60 месяцев;
  • сумма от 500 тыс. до 5 млн р.;
  • залог не требуется;
  • процентная ставка от 13 до 16%.

Оборотные кредиты

В таблице представлены условия предоставления займов для предприятий и ИП:

Название Цель Срок Сумма Залог Процентная ставка
Оборотное кредитование Пополнение оборотных средств до 3 лет до 150 млн р. требуется от 10,5%
Овердрафт Покрытие кассового разрыва до 2 лет до 150 млн р. не требуется от 11,5%

Инвестиционное кредитование

Инвестиционные кредиты выдаются под реализацию определённых целей на длительный срок:

Название Срок Сумма Залог Процентная ставка
Кредитование на приобретение специальной техники и оборудования по льготной ставке до 5 лет до 100 млн р. Да (приобретаемая техника и оборудование) от 3,4%
Кредит на залоговое имущество до 120 месяцев до 150 млн р. Да (имущество) от 6%
Кредитование под залог приобретаемой недвижимости до 120 месяцев до 150 млн р. Да (недвижимость) от 10%
Инвестиционное кредитование до 120 месяцев до 150 млн р. Да от 10%

Альфа-Банк

Условия кредитных программ для ИП и юридических лиц:

Название Цель Сумма Процентная ставка Залоговое обеспечение
Кредит на бизнес-цели
  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение оборудования;
  • ремонт и реконструкция.
от 300 тыс. до 10 млн р. от 15,5 до 17% не требуется
Овердрафт на любые цели от 500 тыс. до 6 млн р. от 13,5 до 16,5% не требуется
Заем бизнесу от частных инвесторов на любые цели от 100 тыс. до 2 млн р. 2% в месяц не требуется

О том, как получить займ для бизнеса, рассказывают специалисты Альфа-Банка. Снято каналом «Delo — актуально про бизнес».

Как взять кредит на открытие малого бизнеса?

Инструкция по получению займа:

  1. Подать заявку.
  2. Предоставить банку полный пакет документов.
  3. Заключить договор.

Подача заявки

Подать заявку на получение кредита можно двумя способами:

  • в банковском отделении;
  • через интернет (если существует такая возможность).

В анкету-заявление необходимо будет внести следующую информацию:

  • паспортные данные предпринимателя/учредителя фирмы;
  • намерения относительно займа;
  • срок и сумму кредитования;
  • адрес;
  • контактный телефон и др.

Заключение договора

Договор является итоговым документом перед получением кредита. Здесь прописываются главные условия предоставления займа, поэтому перед подписанием следует внимательно ознакомиться с текстом соглашения.

Важные пункты, оговариваемые в договоре:

  • права и обязанности сторон;
  • график платежей;
  • штрафы за просрочку денежных взносов;
  • условия досрочного погашения и др.

Получение средств и открытие бизнеса

Чаще всего финансовая организация перечисляет денежные средства на счёт получателя займа, после чего последний может приступать к открытию бизнеса.

 Загрузка …

Видео

О том, как взять кредит на открытие малого бизнеса, рассказывается в видео. Размещено на канале «ЖаждаPro».

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *