Могут ли электронные платёжные системы и кошельки заменить р/с?

Могут ли электронные платёжные системы и кошельки заменить р/с?

ShutterStock

В Центральном банке поведали о создании электронного рубля в качестве национальной валюты. Специалисты собираются рассмотреть вопрос о нужде создания такого вида валюты, который станет формой оплаты вместе с наличными и безналичными деньгами. Новейшая валюта может быть разработана в виде цифрового кода.

Введут ли в РФ цифровой рубль в 2020 году

В Банке РФ намерены рассмотреть вопрос о разработке цифрового рубля, который хотят ввести вместе с остальными формами оплаты. Такую информацию ранее опубликовал регулятор для общего обсуждения.

Решения о создании нового рубля пока нет. Однако в ЦБ уверены, что уже сейчас нужно начинать активную проработку этого вопроса. До окончания текущего года регулятор собирается получить советы специалистов и участников рынка по данной инициативе.

Могут ли электронные платёжные системы и кошельки заменить р/с?

Новый рубль должен стать цифровой валютой ЦБ, которая получит все необходимые свойства для того, чтобы стать реальными деньгами. Цифровые рубли будут в обороте наравне с наличными средствами. Все три формы отечественного рубля будут одинаково равноценными.

О новой инициативе Эльвира Набиуллина рассказывала еще летом прошлого года. В то время она говорила, что регулятор намерен выпускать еще одну валюту в качестве индивидуального цифрового кода, который будет находиться на хранении в электронном кошельке. Цифровой рубль должен стать уверенной, безопасной и удобной валютой.

Что такое цифровой рубль и как им пользоваться

Могут ли электронные платёжные системы и кошельки заменить р/с?

Цифровой рубль – это индивидуальный цифровой код, который будет находиться на сохранении в виртуальном кошельке. Безналичные средства в это время хранятся на счете в обычном банке, который делает об этом необходимые пометки.

Эмитентом такой валюты может выступать Центральный Банк Российской Федерации. Контроль за состоянием счетов и операциями полностью будет лежать на финансовом учреждении, которое открывает счет.

Новой российской валютой можно будет оплачивать покупки и услуги в Интернете. Стоит отметить, что безналичными средствами нельзя распоряжаться, если нет подключения к Всемирной паутине.

Россияне смогут переводить цифровые рубли на виртуальные кошельки и управлять ими с помощью современных гаджетов. Передача таких денег от одного к другому человеку будет организована в качестве перенаправления цифрового кода со своего кошелька на иной.

Зачем цифровой рубль нужен Центральному Банку

Могут ли электронные платёжные системы и кошельки заменить р/с?

Регулятор хочет, чтобы система финансового обращения соответствовала требованиям и нуждам современных людей, способствовала введению новинок на финансовом рынке. Применение новейших технологий при создании новой валюты поспособствует падению издержек на некоторые расчеты.

Виктор Достов, который является официальным представителем Ассоциации участников рынка электронных средств, отмечает, что новый вид валюты нужен регулятору для того, чтобы контролировать эмиссию.

Сейчас финансовые учреждения могут самостоятельно эмитировать безналичные средства, но в теории никто не помешает рисовать любые суммы. С практической стороны, подобное встречается редко, но такие опасения есть давно.

Стоит отметить, что в последнее время всемирные регуляторы усиленно задумываться над переходом от стандартных платежей к форматам, которые созданы на основе новых технологий. Российский эксперт Максим Налютин уверен, что цифровой рубль поможет уменьшить затраты на эмиссию денег и повысить прозрачность денежной системы.

Введение цифровой валюты потребует организации новой платежной инфраструктуры. Это должно дать толчок для создания платежных нововведений в частном секторе. Распространение виртуальных платежей должно привести к уменьшению транзакционных издержек для потребителей.

Источник

В россии запретили пополнять электронные кошельки наличкой

Могут ли электронные платёжные системы и кошельки заменить р/с?

В августе текущего года вступили в силу изменения в закон 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Теперь нельзя пополнять анонимные (неперсонифицированные) электронные кошельки в банкоматах и салонах сотовой связи. Зачем нужен подобный закон? Чем отличаются виды электронных кошельков и какие у них есть возможности/ограничения? Редакция ТИА обратилась за разъяснениями к Вадиму Тетину, заместителю управляющего в Отделении Тверь ГУ Банка России по ЦФО.

Что такое электронный кошелёк? 

Могут ли электронные платёжные системы и кошельки заменить р/с?

Электронные кошельки, как и платежные карты, — это электронные средства платежа, можно сказать, альтернатива наличным деньгам — монетам и банкнотам.

Существует три вида электронных кошельков — анонимный, именной и идентифицированный. Причем, в разных системах кошельки могут называться по-разному, например, вместо анонимный — минимальный, но смысл от этого не меняется: такой кошелек считается неперсонифицированным и для него действуют ряд ограничений (например, размер максимальной суммы, список возможных операций, лимит переводов). 

Зачем нужен электронный кошелек. Что с его помощью можно сделать? 

С помощью электронного кошелька можно отправлять и получать денежные переводы, расплачиваться за товары и услуги. Многие крупные онлайн-магазины и сервисы принимают платежи с электронных кошельков.

Вы можете завести кошелек специально для расчетов в интернете и класть на него нужную сумму перед переводом продавцу. Это гораздо безопаснее, чем платить зарплатной картой или кредиткой с большим лимитом. Вам не придется указывать номер вашей карты, ее срок действия, секретный код.

С целью оплаты выбранных товаров и услуг клиенту вполне достаточно указать электронный адрес и пароль. 

Какие сервисы доступны пользователям России — «Яндекс.Деньги», «QIWI.Кошелёк», WebMoney, PayPal, VK Pay и что ещё? 

В России открывать и обслуживать электронные кошельки могут только операторы электронных денежных средств (ЭДС), которые включены в реестр Банка России.

В их числе лицензированные банки и небанковские кредитные организации (НКО). Среди них есть представители международных систем электронных переводов.

Когда заводите кошелек дистанционно, обязательно убедитесь, что оператор ЭДС внесен в реестр Банка России. Проверить его можно здесь  

В чем разница между анонимным и не анонимным электронным кошельком?

В зависимости от идентификации клиенту может быть доступен полный или ограниченный режим использования электронного кошелька. Так, без идентификации клиент может хранить в своем кошельке до 15 тыс. руб.

При этом система  знает  о  своем анонимном клиенте следующие сведения: его логин, номер телефона и подтвержденный банковский счёт.

Общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием анонимного электронного средства платежа не может превышать 40 тыс. руб. в течение месяца. 

Для совершения более крупных транзакций и расширения функционала электронного кошелька клиент обязан пройти идентификацию. При упрощенной идентификации (клиенту создается именной электронный кошелек) в нем можно держать  до 60 тыс. руб.

с месячным лимитом переводов не более 200 тыс. руб. Идентифицированный электронный кошелек дает клиенту право держать до 600 тыс. руб. или аналогичную сумму в иностранной валюте.

При этом право выбора способа идентификации остается за клиентом.

Почему на анонимные кошельки запретили переводить деньги, то есть на что направлен новый закон? Почему запретили пополнять их наличными деньгами?

Эти изменения направлены на исключение рисков, связанных с анонимными расчетами между гражданами. Главная цель запрета — противодействие отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма.

После внесения изменений в законодательство, пополнять кошелек можно только через банковский счет. Это означает, что известен источник происхождения денег на таком кошельке.

Если пользователь будет заподозрен в выполнении незаконной операции, его счет будет заблокирован. 

Как теперь работают анонимные электронные кошельки? Как пополнить счёт? Какие финансовые операции может делать владелец кошелька, а какие нет?

Пополнить кошелек наличными, например, через платежный терминал, как это было раньше, теперь не получится. А все операции доступны, как и прежде.

  Так,  с  помощью неперсонифицированного электронного кошелька можно оплачивать мобильную связь, коммунальные услуги, штрафы ГИБДД, но нельзя, например, переводить деньги на банковские счета, другие кошельки, оплачивать товары на сайтах зарубежных компаний и снимать наличные. Это доступно для пользователей именных и идентифицированных электронных кошельков.

Как сделать кошелёк идентифицированным, то есть не анонимным? Какие данные нужно указать?

Уже открытый анонимный кошелек можно затем превратить в именной, если сообщить оператору электронных денежных средств (ЭДС) свои данные: имя, фамилию, данные российского паспорта.

Действующий именной электронный кошелек переводится в разряд идентифицированного либо онлайн (эта возможность  есть не всегда, нужно уточнять у оператора или партнёра), либо после  посещения офиса оператора ЭДС или его партнеров (не забудьте взять с собой паспорт).

Наоборот сделать не получится: идентифицированный кошелек не может стать именным, а именной — анонимным. Но вы всегда можете открыть еще один электронный кошелек с другой степенью идентификации.

Транспортные и школьные карты разработаны по принципу электронных кошельков. Их теперь тоже нельзя пополнять через физические терминалы? И как будут работать транспортные карты в Тверской области?

О работе транспортных карт в Тверской области беспокоиться не стоит.

Вступившие в силу с 3 августа изменения в закон, которые ограничивают пополнение наличными неперсонифицированных (анонимных) электронных кошельков, не распространяются на транспортные карты, эмитируемые транспортными организациями или пополняемые через них. Также ограничения не распространяются на школьные карты, поскольку такие карты не являются анонимными.

Читайте также:  Как действовать при заполнении декларации, если страховые взносы за год были рассчитаны неверно?

Банк России взаимодействует со всеми основными операторами транспортных карт для сохранения доступности услуги пополнения наличными.

В том случае, если внутренняя система оператора настроена таким образом, что пополнение карт происходит не через транспортную организацию и попадает под действие поправок к закону, у операторов есть время до 1 октября 2020 года, чтобы скорректировать свою бизнес-модель.

Власти запретили пополнять ЯД, WM, PayPal и Qiwi наличными без паспорта

Совет федерации одобрил изменения в Федеральный закон «О национальной платёжной системе» и Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в части уточнения требований к деятельности иностранных платёжных систем и иностранных поставщиков платёжных услуг.

Главное нововведение — обладатели анонимных электронных кошельков «Яндекс.

Деньги», «QIWI Кошелек», WebMoney, PayPal, VK Pay и других аналогичных систем не смогут пополнять их наличными через платёжные терминалы и офисы операторов сотовой связи. Для этого нужно использовать банковский счёт (который по определению не может быть анонимным).

Раньше такого требования в законе не содержалось, что позволяло физлицам пополнять кошельки наличными без предоставления документов.

Зачем властям потребовались такие новации? Здесь можно выдвигать версии разной степени реалистичности:

  • борьба с отмыванием денег;
  • противодействие анонимным покупкам нелегальных товаров в интернете (оружие, наркотики) и заказу нелегальных услуг (шпионаж за физлицами, порча имущества, нанесение травм, убийства);
  • противодействие анонимным пожертвованиям, чтобы нанести удар неугодным общественным движениям и политическим активистам, которые зачастую собирают средства через электронные системы (например, «Яндекс.Деньги» давно предоставляет ФСБ информацию о владельцах кошельков, которые совершили такие пожертвования);
  • продвижение биткоина и других криптовалют (тут скорее побочный эффект, потому что нынешние поправки с запретом на анонимные переводы не относятся к криптовалютам).

Один из авторов документа, первый заместитель председателя Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлёв, заявил, что цель закона — усиление контроля за рынком платёжных услуг при осуществлении трансграничных переводов денежных средств.

«Эти поправки внесены по просьбе службы финансового мониторинга, так как эти кошельки могут использоваться для финансирования распространения наркотиков, терроризма и т.д.

Теперь пользователи анонимных кошельков смогут их пополнять только с помощью банковского счёта, благодаря чему будет известен источник денежных средств», — сказал РБК глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

В марте 2019 года уже вступил в силу запрет на снятие наличных с анонимных кошельков.

Критика поправок

Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов уже подготовила заявление с критикой поправок. Почему эта критика появилась уже после принятия Советом федерации и непосредственно перед подписанием готового законопроекта президентом, когда уже поздно что-то критиковать?

Ответ простой.

По словам председателя ассоциации Виктора Достова, предложенные поправки не прошли базовые стадии общественного обсуждения, в том числе с участниками рынка, ограничения были внесены в рамках второго чтения в непрофильный законопроект и были приняты в течение нескольких дней. Никто не успел ничего сделать.

Изменения «были одобрены без должного учёта их потенциальных последствий, а мнение отраслевых ассоциаций — проигнорировано», говорится в заявлении ассоциации. Специалисты объясняют, что все ключевые риски анонимных кошельков уже минимизированы: кошельки нельзя использовать для платежей за рубеж, переводов другим физическим лицам, с неидентифицированного кошелька нельзя снять наличные. «С самого начала действия ФЗ-161 [«О национальной платёжной системе»] анонимные кошельки жёстко лимитированы по суммам: их баланс не может превышать 15 тыс. руб., а общая сумма операций в месяц — не более 40 тыс. руб.», — напомнили в пресс-службе Qiwi. По мнению Достова, новые ограничения совершенно излишни. Они только окажут негативное влияние на развитие отрасли, так как будут препятствовать доступности финансовых услуг и росту безналичного оборота. Судя по опыту Беларуси, которая тоже вводила обязательную идентификацию, «часть систём просто уйдет из России, а национальные перестанут развиваться», предположил старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Сергей Гришунин.

Другие ограничения

Кроме деанонимизации пользователей электронных платёжных систем, законодательство дополняется новыми понятиями, такими как «иностранный поставщик платёжных услуг» и «правила иностранной платёжной системы», «оператор услуг информационного обмена», а также дополняется положениями, содержащими требования к приёму на территории РФ электронных средств платежа и обслуживанию клиентов, сказано на сайте Совета федерации. В частности, к вышеуказанным требованиям относится наличие договора между оператором по переводу денежных средств и иностранным поставщиком платёжных услуг. Предусматривается, что оператор по переводу денежных средств вправе заключать договор с иностранным поставщиком платёжных услуг только на условиях, определённых рассматриваемым законом. То есть только по российскому праву.

Сведения об иностранных поставщиках платёжных услуг, заключивших соответствующие договоры, указанные в ФЗ, включаются в перечень иностранных поставщиков платёжных услуг, ведение которого осуществляется Банком России.

Устанавливаются также требования к функционированию иностранных платёжных систем на территории РФ. В частности, оператор обязан представить в Банк России информацию о себе для включения в реестр операторов иностранных платёжных систем. Банку России предоставляется право запрашивать и получать от обособленного подразделения оператора иностранной платёжной системы на территории РФ необходимую информацию, в том числе персональные данные, а также направлять требования об устранении нарушений. Документ ещё должен подписать президент Владимир Путин. Он вступит в силу после официального опубликования, что должно случиться в ближайшие дни.

По данным Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов, ежегодно через электронные кошельки совершается более 2 млрд операций на сумму более 1,7 трлн руб. Пользователями именно анонимных электронных кошельков являются около 10 млн человек, рассказал РБК председатель ассоциации Виктор Достов.

У «Яндекс.Денег» каждый день открывается около 15 тыс. новых кошельков, при этом доля анонимных платежей составляет около 10%, рассказал представитель компании. В WebMoney все кошельки изначально анонимные, потому что этого достаточно для оплаты услуг, но впоследствии около 75% пользователей проходят процедуру персонификации, сказал директор по развитию WebMoney Пётр Дарахвелидзе.

По данным Mediascope, «Яндекс.Деньги» — лидер по количеству пользователей среди сервисов электронных денег. В 2017 году «Яндекс.Деньгами» платили 33% респондентов (среди тех, кто вообще пользуются электронными кошельками), в 2018 году — 48,5%.

За год доля пользователей выросла почти в 1,5 раза, если верить опросу. Далее следуют WebMoney и PayPal — 38,9% и 38,6% соответственно. На четвёртом месте Qiwi с 36,2%.

Аудитория электронного кошелька МТС-Деньги составляет 12,1% от всего числа опрошенных онлайн-плательщиков 18–55 лет.

Могут ли электронные платёжные системы и кошельки заменить р/с? Указан процент россиян, которые минимум раз в полгода платят за различные товары и/или услуги с компьютера и/или смартфона Сложно сказать, как относятся формулировки нового законопроекта в отношении владельцев криптовалют. Похоже, никак. Вероятно, против них будут приняты отдельные законопроекты.

Объём криптовалюты в распоряжении российских граждан и количество таких граждан властям не известны.

В россии ограничили внесение наличных на анонимные кошельки и проездные :: финансы :: рбк

Скольких россиян затронут поправки в закон

По данным Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов, анонимно электронными кошельками пользуются около 10 млн человек. Ежегодно через такие сервисы совершается более 2 млрд операций на сумму более 1,7 трлн руб.

Но электронные кошельки используются не только как самостоятельные платежные инструменты. Это может быть встроенная функция для иных небанковских карт (например, транспортных), говорит председатель ассоциации Виктор Достов.

«Поправки затрагивают не только транспортные карты, но и карты школьников, карты для корпоративных столовых, разные карты парков развлечений и т.д. Поэтому транспортный сегмент, возможно, не главный, но, наверное, наиболее социально чувствительный», — поясняет эксперт.

По его оценкам, такими картами пользуются «сотни тысяч людей».

Транспортные карты используются в 75 городах России, их выпущено более 60 млн, и половина работает по модели электронного кошелька, оценивал ранее гендиректор компании «Технезис» (разработчик программного обеспечения и методики управления транспортными предприятиями) Дмитрий Пьянковский. Он упоминал проекты в Нижнем Новгороде, Самаре, Ростове-на-Дону и Московской области. В последней действует транспортная карта «Стрелка».

Почему проездные не вывели из-под запрета

Почти сразу после принятия поправок в 161-ФЗ участники рынка обратили внимание на будущую проблему с внесением наличных на транспортные и социальные карты. В июне этого года ЦБ и Росфинмониторинг согласились вывести такие кошельки из-под действия закона.

«Мы подготовили законопроект о внесении изменений, отправили в Госдуму, но, к сожалению, они не успели провести», — сказал РБК Алексей Войлуков, вице-президент Ассоциации банков России, которая выступала с такой инициативой.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил РБК, что обсуждал эти дополнения в закон с Банком России, но их посчитали нецелесообразными.

На московскую «Тройку» и петербургский «Подорожник» запрет на пополнение наличными не распространяется, потому что деньги поступают на карту не напрямую: платеж поступает транспортной организации, а потом уже на карту. «Наши граждане так же, как и раньше, смогут беспрепятственно пополнять такие карты наличными деньгами», — заверил представитель ЦБ.

Читайте также:  Код основного вида деятельности?

Но подмосковную «Стрелку», например, запрет затронет: оператор транспортной карты уже уведомил клиентов на сайте о невозможности пополнять баланс наличными после 3 августа. В компании РБК пояснили, что их продукт попадает под действие закона. Порядка 10% держателей карт «Стрелка» пополняют их наличными.

Как запреты повлияют на рынок

Крупные компании, предлагающие клиентам именно электронные кошельки, сообщили РБК, что подготовились к изменениям.

Как отметили в пресс-службе группы QIWI, подавляющее большинство держателей кошельков в их системе идентифицированы, продолжается процесс отказа от анонимных кошельков в пользу обычных.

«Мы вряд ли увидим прямое и существенное влияние на бизнес в связи с поправками», — сказал представитель группы.

Все внутренние процессы перехода для пользователей налажены, утверждает и руководитель департамента развития продуктов «Яндекс.Деньги» Алла Савченко. По оценкам «Яндекс.

Деньги», среди их клиентов доля анонимных пользователей, пополняющих кошельки наличными, не превышает 5%.

Чаще всего после пополнения клиент проходит идентификацию, говорит Савченко, добавляя, что запрет анонимного пополнения кошельков наличными сделает сложнее выход клиента на рынок безналичных платежей.

Компания WebMoney проинформировала клиентов о предстоящих изменениях и ввела для них новые способы идентификации. Но существенная доля владельцев неидентифицированных электронных кошельков приходится на подростков и граждан, не имеющих паспорта или банковского счета, отмечает представитель сервиса.

В компании считают, что для такой категории клиентов электронный кошелек часто безальтернативный способ для совершения онлайн-покупок.

«Если данную категорию [клиентов] отключить от возможности пополнения кошельков наличными, то большое заблуждение, что эти люди перейдут в безналичные расчеты», — подчеркивает представитель WebMoney.

Сложностей у компаний нет, но изменения пойдут не на пользу рынку, полагает Достов: «Неперсонифицированные кошельки для многих клиентов были первым платежным инструментом, благодаря которому потребители привыкали платить безналично.

Поэтому сужение их функциональности, по нашему мнению, скажется и на активности перехода на безнал в целом». Он подчеркивает, что поправки негативно отразятся и на региональных социальных проектах, где используются электронные кошельки.

«До принятия поправок мы ожидали существенного увеличения числа таких нишевых проектов, направленных на вытеснение наличных в отдельных сегментах экономики. Сейчас ожидать такого прогресса вряд ли можно. Самое главное, что полный запрет не отвечает реальному уровню рисков, это плохой прецедент», — резюмирует Достов.

В россии запретили пополнять анонимные электронные кошельки наличными

МОСКВА, 3 августа. /ТАСС/. Россияне с 3 августа не могут пополнять наличными неидентифицированные электронные кошельки. Данное ограничение вводится в связи с вступлением в силу поправок в закон «О национальной платежной системе».

Теперь клиент — физическое лицо, в отношении которого не проводилась идентификация, может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств только с использованием банковского счета.

В Сбербанке ТАСС пояснили, что закон вводит ограничения не только по «классическим» электронным кошелькам, но и по большому числу транспортных проектов, а также по сервисам оплаты школьного питания, расчеты в которых осуществляются с использованием электронных денежных средств, поэтому действие поправок затронет преимущественное большинство регионов РФ.

Ранее Ассоциация банков России (АБР) обращалась к председателю Центрального банка РФ Эльвире Набиуллиной с просьбой перенести на полгода вступление в силу данных поправок.

В частности, в АБР отмечали, что этот запрет негативно скажется на части региональных транспортных проектов. Так, в Липецкой области кредитными организациями выпущено более 500 тыс. транспортных карт, обслуживающих 80% транспортного оборота.

При этом, по данным АБР, около 68% таких карт пополняется при помощи наличных.

Позже ассоциация подготовила поправки в закон «О национальной платежной системе», согласно которым транспортные карты и карты для школьников не подпадают под этот запрет. В Банке России тогда заявили, что регулятор не возражает против подобных исключений, если существует техническая возможность разграничить такие анонимные средства платежа.

Пройти идентификацию

Опрошенные ТАСС платежные сервисы заявили, что сейчас подавляющее большинство электронных кошельков являются идентифицированными, при этом доля анонимных кошельков, которые пополняются наличными, незначительна. По словам директора по маркетинговым коммуникациям WebMoney Transfer Татьяны Милачевой, анонимными кошельками преимущественно пользуются подростки для оплаты мелких покупок.

«Существенная доля владельцев неидентифицированных электронных кошельков приходится на подростков и других граждан, не имеющих паспорта и/или банковского счета, электронные кошельки они обычно используют для совершения небольших покупок — оплата телефона, интернета, онлайн-игры и так далее. Соответственно, пополнение наличными для них самый логичный и удобный вариант», — сообщила ТАСС Милачева.

«Подавляющее большинство пользователей в нашей системе являются идентифицированными, поэтому мы вряд ли увидим прямое и существенное влияние на бизнес в связи с поправками.

Мы также видим положительную динамику в переходе наших пользователей из неидентифицированного кошелька в идентифицированный и активно работаем над тем, чтобы процесс идентификации был максимально понятным для наших пользователей», — сообщили ТАСС в пресс-службе компании Qiwi.

В свою очередь руководитель департамента развития продуктов «Яндекс.Деньги» Алла Савченко заявила ТАСС, что доля анонимных пользователей, которые пополняют кошелек наличными, небольшая — менее 5%, так как чаще всего после пополнения клиент проходит идентификацию.

Более того, в Qiwi считают, что текущего регулирования достаточно, чтобы минимизировать ключевые риски анонимных кошельков, а дополнительные ограничения будут негативно влиять как на пользователей, так и на рынок.

«На наш взгляд, все ключевые риски, связанные с анонимными кошельками, уже минимизированы благодаря законодательным ограничениям, внедренным в прошедшие годы, поэтому дальнейшее снижение функциональности инструмента негативно влияет на пользователей и бизнес, ограничивая привлекательность самого инструмента — электронного кошелька», — добавили в пресс-службе.

Пройти идентификацию пользователи могут как в офисах платежных сервисов, так и отделениях компаний — партнеров. Помимо очной идентификации некоторые сервисы предоставляют возможность проведения видеоинтервью.

Так, международная система расчетов WebMoney Transfer в конце июля запустила полную удаленную идентификацию клиентов при помощи видеосвязи.

Как отмечалось в сообщении сервиса, видеоинтервью займет несколько минут, а клиенту понадобятся только паспорт и смартфон или компьютер с веб-камерой.

В новость были внесены изменения (17:47 мск) — уточняется наименование платежного сервиса в последнем абзаце. Правильно — WebMoney Transfer.

За неиспользование электронного кошелька начнут списывать деньги

Еще несколько лет назад электронными платежами мало кто пользовался, были некие опасения, касающиеся безопасности проведения подобных операций. Сейчас же только некоторые пенсионеры пожалуй до сих пор не привыкли к оплате товаров и услуг через интернет, но это нормально.

За каждый перевод денежных средств во многих сервисах взимается комиссия. Однако, как правило, это не касается тех случаев, когда перевод денег осуществляется внутри данного сервиса.

  • К подобной практике все давно привыкли, однако ассоциация «Электронные деньги» решила, что расслабляться нам еще рано и подписала меморандум, согласно которому с пользователей будут списывать денежные средства если они в течении долгого времени не будут пользоваться своими электронными кошельками.
  • Вступление в силу данного документа намечено на 1 октября 2019 года, а распространяться будет на такие сервисы как «Яндекс деньги», «WebMoney», «Единая касса», «Киви банк», включая сервисы «Qiwi», «Rapida» и «РНКО».
  • После вступления меморандума в силу, вышеописанные сервисы смогут списывать денежные средства со своих пользователей за неиспользование кошелька в течении длительного времени.

Платежные системы будут обязаны соблюдать определенные правила. Они должны будут оповещать своих клиентов об условиях обслуживания и перед тем как списать комиссию за неактивность кошелька, клиента как минимум два раза должны предупредить о списании заранее (за месяц и за три дня).

Кроме того, их обяжут в течении 15 дней отвечать на вопросы своих клиентов о возможности вернуть деньги и причинах списания.

Ну и самое интересное, размер одного списания не может превышать 10 рублей в день, а взимать эту комиссию можно будет только с кошельков, которыми не пользуются как минимум 1 год.

На сегодняшний день комиссия за неиспользование кошелька и так взимается.

Например, «Qiwi» списывает по 10 рублей в день если кошельком не пользоваться более 180 дней (если на балансе более 4 500 р комиссия будет и того больше), а сервис «яндекс деньги» списывает по 270 рублей с кошельков, которыми не пользовались 2 года. У Webmoney же вообще нет подобных списаний со своих клиентов, что не может их не радовать.

Пока до конца не понятно как все будет работать, будет ли взиматься комиссия при нулевом балансе, тем самым загоняя клиента в минус. Если нет, то можно просто выводить средства на карту.

Читайте также:  Какую систему налогообложения выбрать для реализации торгового оборудования?

Хотя даже в том случае, если комиссия будет списывать при нулевом балансе, можно будет совершать минимальную транзакцию после получения уведомления о приближающемся сроке списания за неиспользование кошелька.

Друзья, а что вы думаете по поводу всего этого? Пишите об этому в х!

Под колпаком: кого коснулись ограничения на пользование электронными кошельками

Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов, «Яндекс.Деньги», Qiwi, WebMoney и РНКО «Единая касса» выступили с предложением упростить идентификацию владельцев электронных кошельков. По мнению участников рынка, последние поправки в законодательство негативно сказываются на экономике и не помогают в борьбе с киберпреступностью. В ситуации разбирались «Известия».

Борьба с анонимами

Переход на электронные деньги — мировой тренд, который выгоден и государству, и кредитно-финансовым учреждениям. Предполагается, что цифровая экономика более устойчива перед теневым бизнесом и разнообразной криминальной деятельностью.

Плюсы в электронных деньгах нашли и обычные граждане. Для многих россиян стало уже привычным оплачивать через интернет коммунальные услуги, покупать продукты, совершать денежные переводы и делать многое другое, не выходя из дома.

Сфера развивается настолько активно, что в 2019 году, по данным международной аудиторско-консалтинговой компании Ernst & Young, Россия заняла третье место в мире по уровню освоения финансовых технологий потребителями (FinTech Adoption).

Одна из самых простых систем хранения денег и совершения платежей — электронный кошелек.

В Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов считают, что электронные кошельки есть у более чем 100 млн россиян и больше половины пользователей Рунета регулярно рассчитываются электронными деньгами. Стать владельцем такого инструмента — секундное дело.

Достаточно иметь мобильный телефон. Но удобство таких систем оценили и пользователи даркнета. SIM-карта может быть оформлена на кого угодно, привязав к ней кошелек, можно оплачивать работу наркокурьера или другую криминальную деятельность.

Разумеется, это проблема не могла пройти мимо законодателя. В 2014 году допустимый баланс анонимного электронного кошелька снизили до 15 тыс. рублей, пользователям запретили переводы на другие счета, кошельки или карты и оплату товаров за границей. Теперь с его помощью можно оплачивать товары или услуги российских компаний, причем не более чем на 40 тыс. рублей в месяц.

Но и этих мер, как посчитали власти, недостаточно. Летом этого года неидентифицированные пользователи вовсе лишились возможности пополнять кошельки через платежные терминалы или салоны сотовой связи. Теперь для этого им необходимо использовать банковский счет, что фактически означает конец анонимности.

Отток клиентов

Сами участники рынка электронных денег полагают, что меры негативно сказываются и на рядовых гражданах, и на бизнесе.

«Операторы электронных денег и экспертное сообщество неоднократно выражали недоумение по поводу скорости принятия и строгости этих мер: неперсонифицированные кошельки и раньше были непригодны для p2p-переводов и обнала.

При этом принятые меры сильно сужают полезный функционал, делая их в значительной степени бесполезными», — говорится в совместном обращении операторов.

Как пояснили «Известиям» представители сервиса «Яндекс.Деньги», теперь жители отдаленных регионов, из которых уходят банки, лишатся самой доступной финансовой услуги. Это, по мнению специалистов, приведет к увеличению доли наличных платежей, а значит, и очередным коррупционным рискам.

В том, что такие действия отбрасывают назад российскую экономику, уверен и генеральный директор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков.

Автор цитаты

«Вводя столь жесткие ограничения, мы противоречим заявлениям, что надо переводить все операции в online, минимизировать посещения клиентом отделений банков и сделать все услуги доступными из дома. Новые ограничения в разы снизят количество пользователей», — считает эксперт.

Чтобы исправить ситуацию, операторы предлагают компромисс. «Рынок не питает иллюзий, что принятые ранее поправки к закону будут отменены. Но чтобы снизить негативные последствия этих нововведений, можно расширить возможности идентификации кошельков, заметно упростив процедуры идентификации без ущерба для их качества», — поясняют «Известиям» в пресс-службе Qiwi.

Чем проще, тем лучше

Казалось бы, что сложного пройти идентификацию и продолжить пользоваться кошельком. Главным барьером, по словам представителей платежных систем, сейчас являются сами процедуры, которые требуют от пользователей много времени или информации, которая не всегда под рукой. Например, помимо паспорта, для активации расширенных функций кошелька нужны ИНН, СНИЛС или ОМС.

В Ассоциации участников рынка электронных денег считают, что эти документы вполне можно заменить на водительское удостоверение. Кроме того, не видят проблем операторы и в идентификации по номеру сотового телефона, ведь верификация владельца возможна впоследствии через оператора сотовой связи, который обязан проверять достоверность данных абонента.

Как дополнительные варианты эксперты предлагают использовать для этого номер банковской карты и Единую биометрическую систему.

Для пользователей, уверены специалисты, предпочтительны будут те варианты, которые предусматривают минимум ввода личных данных. Притом речь идет вовсе не о преступниках.

Автор цитаты

«Анонимность в платежах интересна многим пользователям не по причине незаконности действий, а для сохранения тайны частной жизни. С помощью электронных денег они совершают покупки не в самых надежных местах, где нет уверенности, что не произойдет утечки личных данных.

Это в основном платежи и переводы на небольшие суммы.

Многие используют кошелек для «беспрепятственных» со всех сторон переводов в Украину, Беларусь, Армению, Грузию и другие страны СНГ», — рассказывает в беседе с «Известиями» Сергей Барышников, руководитель группы компаний GodChain Group.

Операторы полагают, что предлагаемые ими меры не сыграют на руку мошенникам, а, наоборот, увеличат число законопослушных пользователей. «Мы уверены, что в результате доля анонимных кошельков сведется к минимуму, при этом у людей не будет повода искать непрозрачную альтернативу безналичным платежам — такую, как наличные или криптовалюта», — объясняют в пресс-службе сервиса «Яндекс. Деньги».

Что в ходу?

На недавнем заседании коллегии МВД России отметили, что интернет действительно стал активно использоваться для разных преступлений: хищения чужого имущества, торговли наркотиками, оружием, людьми, распространения экстремистской литературы, мошенничества.

Однако, по оценкам экспертов, оплата через электронный кошелек на рынке криминальных товаров и услуг стала уже нечастым явлением.

Автор цитаты

«Раньше, года до 2016-го, наркоторговцам и закладчикам выплачивали зарплату через электронные кошельки, а оперативники отслеживали их по этим платежам. Грубо говоря, в провинции или небольшом городке, где средняя зарплата 20 тыс.

, молодому человеку каждый месяц падает по 200 тыс. Устанавливается наблюдение, выясняется, что он работает курьером, его задерживают.

А сейчас все расчеты проводятся в криптовалюте», — рассказывает «Известиям» адвокат бюро «Дмитрий Смелкин и партнеры» Дмитрий Волохов.

Правда, совсем из этой цепочки кошельки не пропали. Покупают ту же криптовалюту чаще всего именно с их помощью. Одна из наиболее известных торговых площадок даркнета, например, действительно использует для оплаты товара исключительно биткоины, а приобрести их предлагает через популярный в России электронный кошелек, банковскую карту или по номеру телефона.

«Светить» данными гости таких ресурсов не боятся. Покупки совершаются и с кошельков, пользователи которых идентифицированы. Ведь формально они приобретают исключительно криптовалюту.

Автор цитаты

«У сайта есть местные обменники. Выглядит, будто просто сумма с кошелька поступает на другой кошелек. Куда идут эти деньги — никто не знает. Даже если в разработке находится весь обменник, то какие будут данные? Какой-то Иванов Иван Иванович купил биткоины. А куда он их потратил? Может, будет копить, ждать, когда курс вырастет», — объясняет Волохов.

Но даже для тех, кто хочет перестраховаться, есть множество способов обойти идентификацию. Проверка документов на сайте операторов проходит в автоматическом режиме — сверяется дата и адрес выдачи паспорта с его серией и номером.

Если выявлено несоответствие, пользователя просят повторно заполнить форму. Так, при желании злоумышленники могут использовать документы третьих лиц, которые они украли или приобрели в том же даркнете.

И электронным кошельком дело не ограничивается.

Автор цитаты

«Покупки ведутся и с участием наличных денег, и с помощью банковских карт, зарегистрированных на мертвые души. Проблема носит более масштабный характер, и электронные деньги являются достаточно малой ее частью. Введение ограничений, возможно, несколько усложнило процедуру, но отпугнуло только совсем мелких игроков. Для «профессионалов» это не преграда», — уверен Сергей Барышников.

Выходит, пока наиболее ощутимые неудобства испытывают вовсе не наркодилеры. Они без особого труда находят новые способы обойти преграды. А законопослушные граждане, просто планировавшие оплатить счет за услуги ЖКХ, вынуждены вносить в базы данных всё больше и больше сведений о себе. Это, опасаются эксперты, только будет подталкивать людей к переходу на расчеты криптовалютой и наличными.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *