Как открыть расчетный счет для ип и ооо. в каком банке (сбербанк, альфа), тарифы и документы

Всем компаниям, ведущим активную деятельность на отечественном рынке, необходимо обладать расчетным счетом. Сегодня многие банки предлагаются для своих корпоративных клиентов подобные услуги.

Не стал исключением и «Сбербанк», предоставляющий расчетно-кассовое обслуживание сразу по нескольким тарифам.

Преимущества Открытия Расчетного Счета в «Сбербанке»

Любое предприятие, работающее на современном рынке (вне зависимости от его масштабов), проводит операции, связанные с денежными знаками.

В их перечень входит как получение денег от клиентов, так и выплата заработных плат, премий, расчет с поставщиками и другими контрагентами.

В связи с этим расчетный счет – обязательная часть ведения бизнеса. Вопрос о необходимости его открытия не стоит.

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО. В каком банке (Сбербанк, Альфа), тарифы и документы

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО. В каком банке (Сбербанк, Альфа), тарифы и документы

Сложности возникают с выбором банка, который будет обслуживать этот счет. Сегодня на рынке действует большое количество учреждений, существует конкуренция. Между тем, открытие счета именно в «Сбербанке» обладает следующими преимуществами:

  • «Сбербанк» – крупнейшая банковская организация Российской Федерации. Благодаря внедрению современных технологий обеспечивается высокая надежность и безопасность всех операций, проводимых по счету.
  • Благодаря своим размерам и представленности в регионах, организация обладает наибольшим количеством офисов, терминалов и банкоматов среди всех финансовых учреждений страны.
  • Клиенты банка в любое время суток могут воспользоваться дистанционными сервисами поддержки пользователей. В контактном центре организации для корпоративных партнеров выделена отдельная линия. Получить доступ к ней можно из любой точки России.
  • Банком обеспечивается высокоуровневое обслуживание клиентов и консалтинг внешнеэкономической деятельности.
  • Организация активно работает над улучшением процесса дистанционного обслуживания клиентов. Для них доступны онлайн-сервисы, позволяющие получить обслуживание без личных визитов в офис.
  • Корпоративные клиенты организации, оформившие в ней РКО, могут воспользоваться кредитными и депозитными продуктами банка на особых условиях.
  • Банковская организация предоставляет своим клиентам широкий набор валют для проведения расчетных организаций с иностранными контрагентами.
  • Клиенты «Сбербанка» могут пользоваться не только специальными предложениями этой банковской организации, но также и услугами ее дочерних предприятий и компаний-партнеров.

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО. В каком банке (Сбербанк, Альфа), тарифы и документы
Выше приведены существенные аргументы в пользу РКО от «Сбербанка». Следует также упомянуть возможность получения до 100 000 рублей после открытия счета, которые можно потратить на интернет-рекламу.

«Сбербанк» — Виды Тарифов РКО для ИП и Юридических Лиц

Большое количество тарифов – еще одно преимущество сотрудничества со «Сбербанком». Специалисты компании разработали несколько тарифных планов, отличающихся друг от друга возможностями и ограничениями. Благодаря этому каждая компания, вне зависимости от сферы занятости, сможет подобрать оптимальный продукт.

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО. В каком банке (Сбербанк, Альфа), тарифы и документы

На данный момент в банке действуют следующие тарифы для РКО:

Пакеты услуг и их характеристики«Легкий старт»«Удачный сезон»«Хорошая выручка»«Активные расчеты»«Большие возможности»
Количество открываемых счетов. 1 1 1 1 1
Количество операций между юридическими лицами без взыскания комиссии. В «Сбербанк» – не ограничено. До 5 штук вне зависимости от банка До 10 штук вне зависимости от банка До 50 штук вне зависимости от банка В «Сбербанк» – не ограничено
Стоимость обслуживания пакета за 1 месяц (Москва/другие регионы). В другие Банки – до 3 штук 690 / 590 рублей 1 090 рублей 2 490 / 2 390 рублей В другие банки – до 100 штук
Комиссии за прием и зачисление наличных на счет. Бесплатное обслуживание Свыше 50 000 рублей (за месяц) – 0,3% Свыше 100 000 рублей (за месяц) – 0,15% 0,3% от суммы операции 12 990 / 10 990 рублей
Комиссия за выдачу наличных в кассе банка (такой же размер снимается при обналичивании средств, оставшихся на счету, в случае его закрытия). 0,15% от суммы операции 4% при выводе не более 2 миллионов рублей, 5% – до 5 миллионов рублей, 10% – более 5 миллионов рублей 3% при выводе менее 2 миллионов рублей, 5% – менее 5 миллионов рублей, 10% – более 5 миллионов рублей 3% при выводе до двух миллионов рублей (но не меньше 500 000), 5% – менее 5 миллионов рублей, 10% – более 5 миллионов рублей Свыше 500 000 рублей (за месяц) – 0,3%

Внесение платы сразу за 3 или 6 месяцев использования расчетного счета не допускается. Цены РКО несколько ниже в регионах, нежели в Московской области и непосредственно в столице. Воспользоваться пакетом услуг «Легкий старт» можно только при условии, что в «Сбербанке» открыто не более 1 расчетного счета.

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО. В каком банке (Сбербанк, Альфа), тарифы и документы
Вне зависимости от конкретного тарифа, во время оформления продукта организации предоставляется бизнес-карта. Стоимость информирования об операциях по счету – 199 рублей, СМС-информирование по операциям по банковской карте – 60 рублей (при пакете «Большие возможности» эти услуги предоставляются бесплатно).

Бонусы от Партнеров: Яндекс, HH.ru, Бухгалтерия в «Сбербанке»

Клиенты, оформившие РКО в «Сбербанке», также могут рассчитывать на получение специальных бонусов от организаций, являющихся партнерами банка. На данный момент действуют следующие программы:

  • Год бесплатного использования программы «1С:Бизнес-старт».
  • Удвоение оплаты в рекламы в Яндексе, если ее стоимость составила 15 000 рублей (то есть, клиенту предоставляется еще 15 000 рублей, которые он может потратить на те же цели).Как открыть расчетный счет для ИП и ООО. В каком банке (Сбербанк, Альфа), тарифы и документы

Сбербанк — тарифы на РКО (расчетно-кассовое обслуживание) юридических лиц 2020, открыть расчетный счет онлайн в Москве

  • Расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке
  • Сравните 6 тарифов РКО
  • Открыть расчетный счет в Сбербанке онлайн

Еще

Нашли подходящее предложение? Оцените пожалуйста нашу подборку!

Оценка 4.6 из 5

Топ 5 РКО

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО. В каком банке (Сбербанк, Альфа), тарифы и документы Как открыть расчетный счет для ИП и ООО. В каком банке (Сбербанк, Альфа), тарифы и документы

Клиенты Сбербанка имеют возможность получить полный перечень услуг, связанных с рассчетно-кассовым обслуживанием. Их отличают следующие значимые особенности:

  • в качестве поощрения предусмотрено выделение дополнительных средств на развитие бизнеса (до 120 тысяч рублей);
  • зарезервировать номер счета можно в режиме онлайн в течение нескольких минут, принимаются заявки от ООО и ИП;
  • использовать расчетный счет Сбербанка для проведения платежей возможно в соответствии с техрегламентом (сервис работает ежедневно);
  • использовать пакетные предложения, выбирая удобный и выгодный тариф РКО «Легкий старт» или более привлекательный вариант.

В зависимости от объема потребностей и характера бизнеса формируется стоимость рассчетно-кассового обслуживания. Финансовая информация, касающаяся ведения РКО, представлена в открытом доступе на сайте банка, на котором можно узнать, сколько стоит услуга или пакетное предложение.

Преимущества сотрудничества со Сбербанком

Сбербанк России – крупный и надежный участник рынка. Партнерство с ним отличается целым рядом преимущественных особенностей, привлекающих и ООО, и ИП. В перечень можно включить:

  • высокий уровень надежности и качественная поддержка в решении любых текущих финансовых и организационных вопросов;
  • развитая сеть отделений, позволяющая без проблем открыть счета для ИП и юрлиц;
  • наличие системы дистанционного обслуживания;
  • широкий перечень финансовых продуктов и специальных тарифов для корпоративных клиентов;
  • высокий уровень обслуживания, включая юридические услуги и грамотный консалтинг;
  • возможность работы с различными валютами, в том числе открытие валютного счета онлайн.

Гибкие тарифы для ООО и индивидуальных предпринимателей позволяют находить оптимальные решения для любых коммерческих задач.

Как получить доступ к услугам банка

Для оформления расчетного счета и активации РКО клиенту необходимо подготовить расчетные документы ИП или ООО, используя для этого информацию, представленную на официальном сайте учреждения.

Для упрощения процедуры можно зарезервировать пакет онлайн, используя дистанционную форму. В течение месяца после оформления резерва необходимо посетить отделение с документами (оригиналы/копии).

Уже на месте заключается договор на открытие счета и активируется целый перечень дополнительных услуг, в том числе доступ к интернет-банкингу.

Через удобный и понятный сервис легко управлять операциями, контролировать приход и расход средств. В рамках дистанционного доступа отправляется онлайн-заявка на ведение расчетов, проводятся разнообразные действия со счетом (предусмотрена возможность закрыть его или заменить тарифный план), вносятся изменения в юридическое дело, обновляется информация.

Расчетный счет для ИП и ООО: тарифы банков, сравнение и рейтинг

Ответы на часто задаваемые вопросы

Рекомендуем вам сравнить несколько тарифов на открытие, ведение и обслуживание расчетного счета, прежде чем определиться с выбором банка. Обращайте внимание на такие критерии:

  1. Стоимость открытия;
  2. Стоимость ежемесячного обслуживания;
  3. Стоимость 1 платежки;
  4. Комиссия и ограничения по суммам на вывод налички;
  5. Длительность операционного дня.
  6. + рекомендуем выбирать банк, в котором предусмотрено начисление процента на остаток по счету. Это очень выгодно. Все деньги, которые просто «пролёживаются» на счете, будут приносить вам прибыль!

Остальные условия не так важны, потому что в большинстве банков они схожи.

Честный рейтинг

Мы составляем рейтинг банков для открытия расчетного счета, опираясь на отзывы в интернете и свой опыт работы с тем или иным банком. Поэтому рекомендуем только проверенные организации с выгодными условиями.

Какой банк лучше выбрать

Рекомендуем обратить внимание на первые банковские организации в рейтинге, с 1 по 6. Они зарекомендовали себя со стороны надежности и выгодных тарифов.

Есть ли отличия тарифов для ИП и ООО по открытию РС

Условия открытия расчетного счета для ИП и ООО для всех одинаковы. Просто юридическим лицам иногда требуется чуть больше дополнительных возможностей, чем физическим (ИП). Например, зарплатные проекты, валютный контроль и т.д. Эти функции есть во всех банках, представленных выше.

Читайте также:  Можно фактически вести деятельность одному человеку, а оформить ИП на другого?

Как открыть расчетный счет

  1. Перейдите в описание понравившегося банка из рейтинга;
  2. На странице описания банка нажмите кнопку «Открыть счет»;
  3. Система вас переведет на официальный сайт банка, где вам нужно будет оставить заявку в режиме онлайн;
  4. Поздравляем, можете пользоваться счетом и ждать звонка от сотрудника банка;
  5. После звонка вы назначите встречу, где подпишете все документы.

Можно ли открыть расчетный счет онлайн и без визитов в банк

Да, можно. Вы можете подать онлайн-заявку на открытие счета и через 5 минут счет за вами зарезервируется. После чего вы уже можете им пользоваться и получать деньги. Через некоторое время вам позвонит сотрудник банка и вы договоритесь о встрече в любом удобном для вас месте и в удобное время. При встрече вы подпишете все необходимые документы.

Такие возможности предлагают банки: Точка, Тинькофф, Модульбанк, Сбербанк, Альфа Банк, СКБ Банк. Остальные банки предлагают это не в каждом городе России.

Для примера, в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах практически у всех банков есть такая функция.

Можно ли открыть несколько счетов

Да, можно. Этого не запрещает закон. Иногда лучше открыть 2 или несколько расчетных счетов в разных банках и использовать для разных целей. Потому что в одном выгоднее обналичивание, в другом обслуживание, а в третьем выгоднее хранить деньги, потому что есть процент на остаток и т.д.

Какие документы нужны ИП

Для ИП нужен только минимальный пакет документов:

А при встрече с представителем банка вы заполните и подпишете заявление на открытие расчетного счета и договор.

Документы для ООО

Для ООО (юридических лиц) список документов побольше:

  1. Копия паспорта директора;
  2. ИНН руководителя;
  3. Справки о государственной регистрации (ОГРН) и постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
  4. Договор аренды или приема помещения;
  5. Устав общества;
  6. Банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  7. Выписка из ЕГРЮЛ (иногда банки сами ее запрашивают);
  8. Приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера;
  9. Если ваша деятельность подлежит лицензированию, то нужно предоставить лицензии;
  10. Информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата с указанием действующих статистических кодов организации (ОКПО, ОКВЭД и т.д.).

Также при встрече с представителем банка вы заполните и подпишете заявление на открытие расчетного счета и договор.

Обязательно ли уведомлять государственные органы

Нет, не обязательно. С 2014 года банки сами уведомляют ПФР, ФСС и ФНС (Налоговую) об открытии вами расчетного счета.

Могут ли дать отказ в открытии счета

Да, банк в праве отказать в открытии расчетного счета. Но это происходит крайне редко. Чаще всего, если вы были замечены в незаконных операциях с предыдущими расчетными счетами. Если же вы «белый и пушистый» предприниматель, то отказ вы не получите.

Как пополнять расчетный счет наличными

Как правило, пополнение наличными осуществляется через банкоматы банка, в котором вы отрыли РС или в банкоматах партнеров. Большинство банков берут минимальный процент за пополнение. Смотрите тарифные планы.

Как снимать наличные с расчетного счета

Эта процедура также проходит при помощи банкоматов или отделений банка. Некоторые банки предусматривают комиссию за снятия выше определенной суммы. Смотрите подробнее тарифы банков.

Если у банка отзывают лицензию, что будет с вашим расчетным счетом

Мы собрали в рейтинге только те банки, в которых все ваши счета застрахованы государством на 1 400 000 р. Если у банка отзовут лицензию или банк обанкротится, то вы как минимум получите 1 400 000 р., а как максимум, всю сумму, которая была у вас на расчетном счете.

Успехов и процветания вашему бизнесу!

Выбор РКО банка для ИП и ООО в Москве, подбор тарифа на расчетно-кассовое обслуживание в банках

РКО — что входит

РКО расшифровывается как расчётно-кассовое обслуживание. Это услуги банка по обслуживанию вашего счёта: само открытие счёта, операции по счетам, операции с наличкой (например, инкассация), валютные операции, выпуск платёжных карт.

Например, если вы предприниматель и вам для работы нужен расчётный счёт и бизнес-карта, на сайтах банков вам нужно смотреть условия в разделе «РКО».

Как выбрать банк для РКО в Москве

Чтобы выбрать банк для РКО, изучите несколько параметров. Многие начинают со сравнения тарифов банков. Когда РКО выгодно, это хорошо, но есть и другие факторы. Первое — комиссии. При нулевых ежемесячных платежах у банков может быть разный процент за внесение наличных или переводы в другие банки. РКО совсем без комиссии не бывает 🙂 Второе — дальнейшие условия. Вы ведь планируете, что ваш бизнес будет расти? Возможно, скоро операций по счёту у вас будет на порядок больше или понадобится вносить много налички. Не можете прикинуть обороты — воспользуйтесь калькулятором РКО: там можно указать вид деятельности, и алгоритм подскажет варианты. Так вы сможете комплексно оценить условия РКО в банках и выбрать лучший банк для своего ИП или ООО в Москве. Если в ближайшее время планируете нанять сотрудников, посмотрите на условия по зарплатному проекту. Где-то он бесплатный: снимается только комиссия за перевод денег сотрудникам, где-то платный. Подключить его выгодно, так как на переводы физлицам действуют лимиты, а зарплата в эти лимиты не входит. Третье — дополнительные сервисы. Если только открываете бизнес, подумайте, что вам понадобится для ведения дел. Касса? Онлайн-бухгалтерия? Отчетность? Во многих банках есть такие сервисы, и доплатить за них небольшую сумму к РКО будет выгоднее, чем покупать всё это отдельно. Взвесьте, сколько вы платите в сумме и на чём экономите. Четвертое — посмотрите, где у вас уже есть счета. Для своих клиентов банки могут предложить более выгодные тарифы РКО. А еще вы можете сэкономить время: если банк вас уже идентифицировал и у вас есть логин-пароль от личного кабинета, новый счёт можно открыть, не посещая отделение банка. Но такое есть не везде, уточняйте. Пятое — выясните, в каких банках счёта у ваших партнёров. Зачастую на переводы между клиентами одного банка нет комиссии и делать их можно в любое время (но это, опять же, надо уточнять на сайте конкретного банка). Да, в другие банки переводы уходят не круглосуточно, а в течение операционного дня. Он у разных банков разный, и это тоже может быть критично. Иногда нельзя начать отгрузку или производство, пока не пришли деньги. Чем длиннее у банка операционный день, тем больше шансов отправить платёж быстрее. Если в сделке задействовано несколько контрагентов, вероятность, что дело затянется, больше, а длинный платёжный день еще критичнее. Посмотрите, что предлагают банки. Если у банка длинный операционный день (например, с 01.00 или 04.00 до 21.00), об этом обязательно будет написано на сайте. Это шестой критерий.

Сравнивайте тарифы РКО, смотрите все условия обслуживания и выбирайте, где лучше. Однозначного ответа здесь нет.

Какой тариф для РКО выбрать

Всё зависит от вашего бизнеса. Тарифы для самых маленьких, как правило, не подразумевают ежемесячных платежей, зато комиссии за внесение наличных и переводы там выше. Это выгодно, если операций у вас пока немного.

Если поступлений больше, присмотритесь к следующим тарифам в линейке. Как правило, у банков есть тарифы, по которым выгодно вносить наличные или совершать много операций. Посмотрите, где у вас суммы больше, и выбирайте.

На нашем сайте вы можете подобрать тариф с оптимальными для себя условиями

Для этого слева от таблицы выберите показатели для вашего бизнеса (количество переводов контрагентам в месяц, суммы для снятия наличных, суммы перевода ФЛ)

Обратите внимание что банки как правило не берут денег за поступление на счет

Калькулятор выберет оптимальные для вас тарифы в каждом банке. Если вы хотите убрать какой либо банк из сравнения, либо добавить — выберите их в меню слева под показателями бизнеса

Как открыть счет бесплатно

Открыть счёт бесплатно можно практически в любом банке. Платно будет всё остальное. Поэтому если вы начинающий предприниматель и у вас на счету каждый рубль, внимательно изучите тарифы. 

Самое дешёвое РКО для ИП или ООО на поверку может оказаться далеко не самым дешёвым, а вовсе бесплатного РКО не бывает. Банки могут предлагать «бесплатное обслуживание» (без ежемесячных платежей), но взимать плату за снятие наличных, пополнение счёта, переводы на счёта физиков, юрлиц или даже на свою собственную карту в этом же банке. 

Читайте также:  Бланки строгой отчетности (бсо) для ип и ооо на усн, енвд и патенте при оказании услуг в 2020 году. порядок учета, хранения и списания

Так что на странице выбора РКО обязательно кликайте на ссылки «Подробнее» и «Тарифы полностью», чтобы комиссия не стала для вас неприятным сюрпризом. 

Как открыть счёт онлайн

В большинстве случаев чтобы открыть счёт, вам придётся сходить в отделение банка или пригласить менеджера к себе в офис.

Если это мобильный банк (без своего офиса), вам предложат встретиться с сотрудником на нейтральной территории — в кафе или коворкинге.

Сделать всё в онлайне можно будет, если у вас уже есть счёт в этом банке (например, как у физлица) и вам теперь нужен второй счёт. В этом случае банк вас уже знает, и вы можете авторизоваться в его сервисах.

Почему же тогда банки предлагают открыть счёт онлайн? Речь идёт о резервировании, или бронировании счёта. Вы вводите все нужные данные.

В каких-то случаях подгружаете сканы документов, и через несколько минут за вами закрепляют ваш будущий счёт. С этого момента вы уже можете принимать оплаты.

Пока процедура еще не завершена, вам не доступны все операции, но базовая возможность — принимать деньги — у вас уже будет. 

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Итак, вы сравнили тарифы на расчётно-кассовое обслуживание в банках и выбрали, в каком банке РКО лучше. Пора готовить документы. Набор документов зависит от того, ИП у вас или ООО. Но есть нюансы.  

Для ИП базовый комплект — паспорт и СНИЛС. Если уже вели деятельность, то плюсом финотчётность. В некоторых банках попросят только паспорт. Но если у вас какая-то нетипичная ситуация, могут затребовать и другие документы.

Например, если вы зарегистрировались как ИП до 1 января 2017 года, вас может не оказаться в ЕГРИП на nalog.ru.

В этом случае понадобится свидетельство о госрегистрации физлица в качестве ИП, свидетельство о постановке на учёт в ИФНС и выписка из ЕГРИП с печатью и подписью налоговой. 

У директора ООО попросят паспорт, СНИЛС, финансовую отчетность, если компания уже вела деятельность, устав и решение о назначении директора. Но опять же есть нюансы. Дополнительные документы понадобятся, если вы открываете счёт для обособленного подразделения. Если есть участники с долей больше 25 %, то нужны будут сведения о каждом: ФИО, паспортные данные и пр.

На всякий случай изучите список документов на сайте банка и подготовьте нужные, прежде чем обращаться с заявкой — так будет быстрее.

Что такое расчётно-кассовое обслуживание

РКО — комплекс банковских услуг, который решает ежедневные вопросы бизнеса: перевести деньги за сырье, перечислить зарплату и налоги, получить оплату, конвертировать валюты, подключить эквайринг и т. д.

ООО и ИП могут существовать без расчётного счёта и РКО, но не могут развиваться. Организации даже не смогут заплатить налоги, а наличные операции в рамках одного договора ограничены суммой 100 000 рублей.

Когда финансовые потоки бизнеса становятся больше, соблюдать ограничения сложнее. С подключенным РКО бизнес может без ограничений рассчитываться с покупателями и поставщиками, не вызывая подозрение налоговой инспекции.

Обычно банки предлагают на выбор несколько тарифов расчётно-кассового обслуживания. Подключить можно любой, но лучше выбрать тот, который не приведёт к лишним затратам. Наш сервис помогает подобрать лучший тариф в любом банке, исходя из количества ожидаемых платежей в месяц.

15 лучших банков для открытия расчетного счета для ИП и ООО в 2020 году

Открытие ИП или ООО всегда сулит бумажную работу и много суеты. Предприниматель решает столько вопросов, что старт может показаться самым тяжелым периодом во всей истории организации. Мы поможем вам с выбором банка для открытия расчетного счета.

— У меня крупное предприятие, поэтому я решила воспользоваться крупным банком. Когда обратилась в бинбанк обратила внимание на большую плату за обслуживание. Не хотела подключать. Позже, когда подробнее ознакомилась с тарифами пришла к выводу, что комиссия очень выгодна для меня и получается, что она намного меньше, чем у других банков. Пользуюсь,по сей день,все устраивает.

— Сотрудничал и всегда буду сотрудничать с банком Открытие. Сколько себя помню, всегда выходят какие-то обновления предложения и я ни разу не разочаровался в их работе. Для меня работа с этим банком — одно удовольствие. Всем рекомендую.

Оставить отзыв
Читать все отзывы

Команда нашего сайта — профессионалы, у которых большой опыт работы с ИП и ООО. Каждый из нас регистрировал одну или несколько компаний, и каждый прошел через подбор банка и тарифа. Мы не понаслышке знаем, скольких усилий это стоит, и хотим упростить жизнь другим молодым предпринимателям.

В процессе подготовки рейтинга банков по расчетным счетам мы не только вспоминали, как сами подбирали банки и тарифы, но и читали статьи конкурентов, шерстили форумы, просматривали другие рейтинги, звонили в банки, чтобы узнать детали о тарифах, и спрашивали коллег-предпринимателей об их опыте — и позитивном, и негативном. Примерно такой список задач висит перед каждым, кто решил сам выбрать банк для открытия РКО. И все эти усилия не дадут результатов, если сразу не определиться, что нужно от банка именно вашему бизнесу. Давайте разбираться.

РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это ведение счета организации в определенном банке на его условиях. Оно нужно, чтобы получать и переводить оплаты со счета предприятия, работать с валютой, наличными и безналичными. 

Организации потребуется счет. Вопрос в том, через какой банк он будет оформлен, насколько окажется выгоден и надежен. Подобрать оптимальный тариф можно только определившись, какие параметры счета важны для вашего бизнеса. Параметров довольно много:

  • Срок открытия
  • Бонусы при открытии счета    
  • Начисление процента на остаток по счету
  • Процент за внесение наличных    
  • Процент за снятие наличных    
  • Лимит бесплатного перевода на карту физлица    
  • Комиссия за перевод ООО и ИП
  • Стоимость платежного поручения
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение
  • Корпоративные карты   
  • Торговый эквайринг
  • Мобильный-эквайринг
  • Интернет-эквайринг    
  • Зарплатный проект      
  • Валютный проект    
  • Комиссия по валютному контролю    
  • Кредит или овердрафт

Разные банки предлагают разные тарифы на расчетные счета: так предпринимателю проще найти оптимальные для его бизнеса условия, выгодные расчетные счета находятся под любые потребности. 

Важно: При выборе банка и тарифа нужно ориентироваться не только на наиболее подходящие условия, но и на надежность банка — давно ли он существует и обновлял лицензию, популярен ли, заточен на физлица или предпринимателей. Идеальные условия в банке с плохой репутацией или узкой аудиторией с высокой вероятностью окажутся ловушкой.

Возьмем для сравнения два тарифа РКО: «Бизнес Старт» от Промсвязьбанка и «Свое дело» от Локобанка. 

Первый банк — один из системно значимых даже по мнению Центробанка, а значит, лицензию у него неожиданно не отзовут. По выбранному тарифу открыть расчетный счет для бизнеса можно бесплатно в офисе банка или онлайн. Абонентской платы не будет первые полгода, комиссии за поручение, интернет-банкинг и непосредственно операции со счетом — первые три месяца. 

Предоставляемые за деньги услуги точно не разорят: 99 рублей за SMS-оповещения, 3% комиссии за снятие наличных и от 1,5% за переводы физлицам свыше 150 тысяч рублей.

В качестве бонусов — бесплатная подготовка документов для открытия счетов и возможность взять кредит для бизнеса после открытия. 

Важный недостаток — счет в иностранной валюте открыть нельзя.

Комплекс услуг на этом тарифе такой, что он идеально подходит для старта небольшого бизнеса. Когда каждая копейка на счету, как минимум три месяца не придется думать о расходах на расчетный счет. 

Никаких излишеств и серьезных бонусов, но все самые нужные услуги есть. И даже немного комфорта. К «Бизнес Старту» и ему подобным есть смысл приглядеться, когда счет не будет играть большой роли в бизнесе, и на нем можно сэкономить. 

 «Свое дело» от Локобанка — тариф похожий, но со своими особенностями. На него Центробанк не обращает такого пристального внимания, но это не мешает Локобанку постоянно расширять список услуг и предложений, получать новых клиентов и оставаться благодаря этому надежным. По сравнению с «Бизнес Стартом» «Свое дело» дороже. 

Открыть счет можно онлайн с выездом специалиста, и для Тольятти, Челябинска и Белгороде процедура будет стоить 1500 рублей. SMS-оповещения тоже дороже — 250 рублей в месяц. Переводы физлицам с комиссией от 2 до 10%, на счет в этом же банке — бесплатно до 150 тысяч рублей.

Комиссия на снятие наличных — от 3 до 15%, на зарплату — 0,6%. Есть ограничение до 500 тысяч рублей в месяц на внешние переводы. Платежное поручение — 89 рублей.

Читайте также:  Власти обратили внимание на проблему блокировки счетов бизнеса

По этим данным тариф проигрывает первому, но счет обслуживается (а в большинстве случаев и открывается) бесплатно, и это самый большой плюс. Если оформить зарплатные счета и карты в этом же банке, удастся здорово сэкономить на зарплатных комиссиях. Банк выгоден для массового использования.

Еще несколько приятных деталей — поддержка МСП, большая сеть партнеров для пополнения наличкой и отсутствие комиссии при пополнении через Юнистрим. 

Это только два из множества банковских тарифов, которые нужно изучить, чтобы сделать правильный выбор. Новичку такие объемы незнакомой информации покажутся ужасающими, но мы облегчим и эту задачу. 

Вот список бонусов и преимуществ, на которые обращают внимание большинство предпринимателей при открытии расчетного счета: 

  • Низкие цены на открытие и ведение счета
  • Оперативное предоставление услуг по расчетному счету 7 дней в неделю
  • Интернет-банк с поддержкой всех современных браузеров и удобное мобильное приложение
  • Возможность оформить расчетный счет банка в иностранной валюте
  • Готовые пакеты услуг со скидками для постоянных клиентов
  • Специальные предложения и акции от партнеров
  • Грамотная техподдержка
  • Минимальная комиссия на выдачу наличных
  • Выпуск и обслуживание корпоративных карт держателям счета. 

Это не окончательная универсальная формула успеха и идеального тарифа, но неплохой трамплин для старта. Опираясь на этот и предыдущий списки, выбирайте тариф грамотно. 

Важно: Благодаря отзывам и рейтингам проще понять, в каком банке условия для открытия расчетного счета лучше всего.

Обратите внимание: Ориентируйтесь и на форму регистрации своего бизнеса: для ООО лучший тариф РКО будет не такой, как для ИП. 

Критерий ИП ООО
Необходимость расчетного счета Не обязателен Обязателен
Пакет документов для открытия Минимальный Расширенный
Тарифы Подходят более экономные Нужны многофункциональные:с низкой комиссией на переводыс транзакциями в иностранной валютес более долгой продолжительностью операционного дня
Стоимость обслуживания  Ниже Выше

Как открыть счёт организации: пошаговая инструкция

Перейдем к делу. Чтобы понять, где и какой открыть расчетный счет, как сделать его, следуйте инструкции.

  1. Соберите пакет документов. 
  2. Обратите внимание: Предоставьте оригиналы, банк сам снимет и заверит копии.

     

    Документы для ИПДокументы для ООО
    • заполненная анкета юрлица• выписка из ЕГРИП• нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате;• нотариально заверенная ксерокопия паспорта (либо его подлинник);• все лицензии и разрешения, которые быливам выданы для осуществления деятельности  • заполненная анкета юрлица;• выписка из ЕГРЮЛ• ИНН• нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации• приказ о назначении вас руководителем компании• карточки с образцами подписей тех, кто наделен правом подписи• ксерокопии их паспортов • подлинник паспорта представителя,если заявку подает он
  3. Выберите подходящий тариф, изучив рейтинг выше на нашем сайте. И перейдите на официальный сайт банка по надежной ссылке с нашего сайта.
  4. Обзвоните банки с понравившимися условиями, чтобы уточнить информацию.
  5. Позвоните в выбранный банк и оставьте заявку на открытие расчетного счета, либо заполните форму заявки на сайте.
  6. Дождитесь одобрения заявки.
  7. Оформите договор об открытии расчетного счета в офисе выбранного банка или при встрече с его представителем. 

Оформление и обслуживание расчетного счета — не все услуги, которые предоставляют банки для бизнеса. Среди них:

  • Зарплатный проект. Это система для выдачи зарплаты сотрудникам, которая включает в себя банковский расчетный счет организации для списания оплаты, счета и карты для сотрудников. В день выдачи зарплаты с основного расчетного на зарплатный списывается необходимая сумма, по банковской ведомости деньги с этого счета перечисляются сотрудникам. Услуга упрощает работу бухгалтерии и расчет с работниками.
  • Валютный контроль. Актуален при транзакциях в обе стороны с иностранными организациями. Центробанк проверяет такие переводы в обе стороны, и банк хранит полученные деньги на транзитном счету 15 дней. За это время нужно предоставить банку договор с иностранным партнером и заполнить документы, чтобы доказать Центробанку, что вы не сотрудничаете с террористами. Если этого не происходит, компания платит штраф. 
  • Эквайринг— услуги по обслуживанию карт. Банк устанавливает оборудование для приема карт (иногда дает его в аренду, иногда продает) и отвечает за расчеты по операциям с безналом. Комиссия за эквайринг — 1,5-4% от транзакции, зачисление средств на расчетный счет — за 1-3 дня. Эквайринг увеличивает обороты компании и снижает затраты на инкассацию и риски по операциям с наличными. 
  • Кредитование юрлиц. Как и стандартное, различается по сроку выдачи средств, процентной ставке, способу получения и цели. Для кредитов по цели (на развитие бизнеса: рекламу, продвижение, расширение) не требуется залог. Отдельная разновидность — кредит на покупку основных средств компании: машины, производственного оборудования. Для его получения нужен отчет о доходах за последний год и залог в виде товаров, находящихся в обороте. Гасится ежемесячно равными долями.
  • Коммерческая ипотека. Кредит на покупку нежилого помещения с коммерческой недвижимостью в качестве залога. Проценты выше, чем в жилищной ипотеке. 
  • Инвестиционный кредит. Выдается на рост компании по предоставлению бизнес-плана инвестиционного проекта и отчете о доходах за последние три года. Активы компании попадают в залог. Срок кредита — от трех до десяти лет.

Важно: Кредиты для юрлиц в банках бывают трех видов:

  • Разовый — выдается один раз под фиксированный процент
  • Кредитная линия — средства выдаются частями в течение оговоренного времени
  • Кредит через овердрафт — при срочной необходимости большей суммы, чем есть на расчетный счет. Банк списывает с него все средства и автоматически добавляет недостающую сумму. Процент — не более 50 от средней суммы поступлений на счет за последние три месяца. После использования овердрафта все поступающие на счет средства списываются в счет погашения кредита. У некоторых банков есть льготный период, чтобы закрыть кредит без процентов. 

Разберемся на примере, как подобрать подходящий банк и тариф для открытия расчетного счета. 

Вводные условия бизнеса:

  • Регулярные переводы физлицам — сотрудникам
  • Снятие наличных в качестве собственной ЗП
  • УСН — 6%
  • Старт бизнеса и необходимость выбрать бюджетный тариф 
  • Нужда в выгодном эквайринге

Нужен банк, который за минимальную цену обслуживания предоставит основной пакет услуг с возможностью дальнейшего разрешения.

Для начала отфильтруйте банки по степени надежности и сразу вычеркнете те, на которые жалуются другие предприниматели, и у которых не безупречная репутация.

Но мы уже сделали это за вас, на нашем сайте представлены только надежные банки. Далее просматривайте тарифы для стартовых условий бизнеса. 

Обратите внимание: Выгоднее будет у менее известных банков. Лучший вариант для заданных вводных на 2020 год находится в банке «Точка»: он ориентирован на обслуживание юрлиц больше, чем на работу с физлицами, и предлагает гибкие решения. 

Тариф — «Необходимый минимум».

Обслуживание, переводы физлицам, платежи и снятие наличных — бесплатное. Комиссия за поступление денег на счет не самая гибкая и выгодная: 1% за суммы до 300 тысяч. На старте это может мешать, но не скажется на бюджете фирмы за счет того, что основные услуги бесплатны.

 

Платежи в долларах или евро — 30$, но необходимости сэкономить на них во вводных не было. Ставка эквайринга — 2.3%, комиссии за пополнение нет: эти условия вполне выгодные. Впоследствии при развитии бизнеса можно перейти на другие тарифы, с появлением месячного лимита бесплатных платежей и снижением комиссии на пополнение. 

Самое трудное при выборе банка — просмотреть множество тарифов, понять, где лучше открыть расчетный счет, и выбрать один оптимальный. Наш рейтинг упрощает эту задачу и освобождает от необходимости проверять тарифы и банки на удобство и надежность: мы постоянно изучаем бизнес-форумы и учитываем мнение пользователей и репутацию банков при составлении рейтинга. 

Предлагаем вам также оформить карту Fix Price для ваших родителей и бабушек с дедушками, чтобы они начали экономить на продуктах. 

Об РКО и эквайринге я знаю не понаслышке. Долгое время я работал в разных банках, занимался предоставлением услуг РКО. Я рассказывал, подсказывал и пытался найти лучшее решение для клиентов, занимающихся самыми разными сферами бизнеса.

На данный момент моя цель в том, чтобы помогать начинающим предпринимателям и стартаперам максимально быстро разобраться в сути РКО. Читайте мои материалы, я уверен, что вы найдёте для себя массу интересного и полезного.

Почта для связи – [email protected]

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *